живи без долгов

Залогового имущества

Залог имущества

Залог имущества — это способ обеспечить обязательства, представляющий собой договор между должником (залогодателем) и кредитором (залогодержателем), в силу которого залогодатель передаст залогодержателю определенное имущество, за счет которого последний удовлетворит свои требования при неисполнении обязательства.

Оглавление:

Это обеспечение финансовых обязательств, основанная на праве одного лица сохранять в собственности имущество, принадлежащее другому лицу, пока его финансовые претензии к владельцу этого имущества не будут удовлетворены. Предметом залога могут быть как имущество, так и имущественные права.

Предмет залога — вещи и права требования (ст. 336 ГК). Предметом залога может быть имущество, в отношении которого может быть установлен залог по гражданскому законодательству РФ:

  • транспортные средства,
  • объекты недвижимости,
  • материальные запасы,
  • ценные бумаги,
  • оборудование.

При этом предметом залога по договору между налоговым органом и залогодателем не может быть предмет залога по другому договору. Залоговое имущество оформляется договором между налоговым органом и залогодателем. Залогодателем может быть как сам налогоплательщик или плательщик сбора, так и третье лицо.

Сторонами залога являются: залогодатель и залогодержатель (ст. 335 ГК). Форма договора о залоге должна быть письменной, а в отношении ипотеки – договор должен иметь государственную регистрацию.

Залог недвижимости

Предметом залога может быть, как движимое, так и недвижимое имущество, а также имущественные права, т.е. объективные права участников взаимоотношений, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом, а также с теми материальными (имущественными) требованиями, которые возникают между участниками экономического оборота по поводу распределения этого имущества и обмена товарами, услугами, ценными бумагами и т.п. С точки зрения отношения сторон к заложенному имуществу выделяются следующие виды залога:

  • классический залог – имущество остается у залогодателя;
  • заклад – имущество передается залогодержателю во владение;
  • твердый залог – имущество остается у залогодателя с нанесением на него знаков, свидетельствующих о залоге.

Вид залога также зависит от условий погашения полученного под залог имущества кредита. При этом выделяются различные типы закладных. Закладная – ценная бумага, определяющая требование в отношении заложенного имущества, предоставляемого залогодателем с целью обеспечения кредита.

1. Закладные с фиксированной процентной ставкой. Залогодатель обязан по ним проводить ежемесячные платежи в погашение ссудной задолженности и уплату процента. Такие кредиты относят к разряду самоамортизирующихся. Амортизация в этом случае означает погашение основного долга и процентов по кредиту.

2. Закладные с плавающей (или корректируемой) процентной ставкой. При этом норма процента привязывается к другой рыночной процентной ставке и корректируется с ее изменениями. Корректировку проводят, как правило, не чаще раза в год. При этом норма процента по закладным с плавающей процентной ставкой ниже, в среднем на 1,5-2 процентных пункта, чем по закладным с фиксированной процентной ставкой, что связано с осознанием того риска, который берут на себя владельцы корректируемых закладных. Этот риск состоит в том, что корректировка поднимает процентную ставку вверх, и объемы ежемесячных платежей повышаются.

3. Закладные с дифференцируемыми платежами. Такие закладные предусматривают постепенное увеличение или уменьшение платежей в погашение кредита. Подобные кредиты могут, например, использоваться при кредитовании молодых семей, имеющих в начале срока кредитования доход меньший, чем в конце.

4. Гарантированные закладные. В этом случае необходим страхователь ипотечного кредита.

Право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

Прекращается залог в следующих случаях:

  • при исполнении обязательств по обеспечению залога;
  • при грубых нарушениях залогодержателя своих обязанностей, влекущих угрозу уничтожения имущества и по требованию залогодателя;
  • при прекращении залогового права и гибели заложенного имущества, если в договоре о залоге не предусмотрено иное;
  • при невозможности реализации залога.

Залог недвижимого имущества для обеспечения денежного требования залогодержателя к залогодателю называется ипотекой.

Продажа залогового имущества

Залоговое имущество продается на открытых аукционных торгах по стартовой цене. Конечная цена продажи может быть как выше, так и ниже изначальной. Стартовая цена определяется решением суда с учетом мнения банка-кредитора и залогодателя. Банку, как правило, важно установить цену, при которой недвижимость продадут быстро и средства от ее продажи компенсируют задолженность по кредиту и убытки банка. Залогодателю важнее, чтобы цена была максимальной, так как разницу между ценой продажи и суммы компенсации банку он положит в карман.

О проведении торгов по продаже недвижимости объявляют заранее. Указывается стартовая цена и дата. Желающие принять участие вносят 5% от стартовой стоимости квартиры и подают заявку на участие.

Таким образом, у каждого человека есть возможность выкупить залоговую недвижимость по гораздо меньшей цене, но надо быть очень осторожным и внимательно изучить все необходимые документы, чтобы сделка была успешной и выгодной.

Залоги банков

Когда банк принимает решение о привлечении того или иного актива как залогового обеспечения, он рассматривает несколько критериев:

1. Ликвидность залога. Банк определяет, сможет или нет он быстро и легко продать товар и получить за это достаточную сумму денег, чтобы уладить все финансовые вопросы. За срок реализации берется период от 3 до 6 месяцев.

2. Качество залога. Имущество, которое передается банку в роли залога, должно быть качественным, соответствовать рыночным характеристикам подобных товаров.

3. Минимальный риск снижения количества товаров в обороте. Банку нужно убедиться, что количество товара на складе – это не минутный «всплеск активности», и этот объем будет поддерживать весь срок выплаты кредита.

4. Постоянные цены на вид товара – продукция, которая быстро обесценивается, в залог не принимается.

5. Срок годности товара – продукцию со сроком годности меньше 3-х месяцев (а зачастую – и меньше полугода) банки как залог не рассматривают.

6. Минимизация риска утраты товара. При осмотре будущего залога сотрудник банка обратит внимание на состояние помещения, в котором товар хранится, на пожарную безопасность, наличие охраны.

7. Говоря о залоге товаров в обороте, выделяют следующие группы товаров, которые банки предпочитают брать в качестве залогового обеспечения:

  • материалы для строительства и отделки (отделочные материалы, окна, двери, во многих случаях – лакокрасочные материалы),
  • пищевые продукты с высоким сроком годности (консервы, соки, продукция в пакетах тетра-пак и т.д.),
  • одежда,
  • обувь,
  • аксессуары,
  • бытовая техника,
  • хозяйственные товары и т.д.

Банки осторожно относятся к залогу ювелирных украшений, алкоголя, пищевых продуктов с небольшим сроком годности, компьютерной техники и мобильных телефонов (за счет быстрого снижения их рыночной стоимости).

Источник: http://1-fin.ru/?id=281&t=52

Залоговое имущество на продажу

Реализация залогового имущества

АТБ производит реализацию залогового имущества должников. Для граждан и организаций это возможность на выгодных условиях приобрести недвижимость, транспорт, спецтехнику, оборудование и другое имущество, которое некогда выступало обеспечением по кредиту, выданному банком.

  • цены, по которым происходит реализация залогового имущества банка, ниже рыночных;
  • качественные и проверенные банком объекты;
  • возможность приобретения объектов в кредит.

Продажа недвижимости

Реализация залоговой недвижимости банков – стандартная процедура после изъятия имущества. Продаются объекты, которые выступали обеспечением по ипотечным кредитам, ссудам наличными и по другим продуктам. В Азиатско-Тихоокеанском Банке таким образом можно приобрести квартиры, дома, коттеджи, коммерческие объекты (офисы, склады, торговые помещения и другие).

Продажа транспортных средств

Чаще всего ведется после изъятия обеспечения у юридических лиц. Под реализацию чаще всего попадают корпоративный транспорт и спецтехника: трактора, бульдозеры, экскаваторы, эвакуаторы и другие объекты.

Реализация оборудования

При выдаче кредита представителям бизнеса АТБ принимает в качестве залога различное оборудование для промышленного, сельского, пищевого и других производств. Кроме того, в перечень для реализации залогового имущества должников могут попасть товары, находящиеся в обороте, офисная техника, торговое оборудование и прочее.

Как проходит реализация залогового имущества банка

На странице Вы видите форму поиска, которая поможет отсортировать реализуемые объекты. Через сайт можно обратиться в банк и задать вопросы по интересующей категории или конкретному объекту. За каждым из них закреплен менеджер, который сопровождает процесс продажи и контакты которого есть на соответствующей странице. Позвоните по указанному телефону, и специалист подробно расскажет Вам об объекте и о том, как его приобрести.

Источник: http://www.atb.su/business/services/collateral-property/

Реализация заложенного имущества

Дорогие партнеры!

АО «ОТП Банк» предоставляет вам возможность на выгодных условиях приобрести заложенное имущество: автотранспорт, недвижимость, а также спецтехнику и оборудование.

Объекты недвижимости представлены в следующих городах:

  • Омск
  • Калининградская область
  • Москва и Московская область
  • Санкт-Петербург и Ленинградская область
  • Ростов-на-Дону и Ростовская область

Мы предлагаем вам получить желаемое по оптимальной цене и без риска, который возможен при покупке «с рук».

Все имущество находится в залоге у Банка, а значит, уже прошло соответствующие юридические процедуры проверки.

Продажа залогового имущества осуществляется по оптимальным ценам и с соблюдением всех предписанных законом правовых процедур.

Представленное имущество может приобрести любое физическое или юридическое лицо, за наличный или безналичный расчет.

Для того чтобы купить понравившееся имущество Вам необходимо:

  1. перейти в интересующий Вас раздел сайта;
  2. выбрать предмет залога, который Вы хотите купить;
  3. установить контакт с представителями Банка по телефону и договориться о просмотре выбранного Вами имущества;
  4. оплатить приобретаемое имущество в филиале Банка, что обеспечивает юридическую «чистоту» сделки.

Сотрудники Банка готовы предоставить Вам консультации по вопросам приобретения имущества на любом этапе проведения данных действий.

База объектов на нашем сайте регулярно обновляется, поэтому мы советуем следить за обновлениями и не упустить выгодные предложения.

Мы рады предложить вам наши услуги! Надеемся на дальнейшее сотрудничество!

Источник: http://www.otpbank.ru/retail/pledged-property/

Залоговое имущество

г.Красноярск, ул.Затонская, д.5, кв.27

0,00 ₽

Ставропольский край, Шпаковский район, ст-ца Новомарьевская, пер. Молодежный, д. 43

,00 ₽

Ростовская область, хутор Победа, ул. Чайковского

,00 ₽

Хабаровский край, п. Горный, ул. Комсомольская, д. 4, кв. 28

,00 ₽

хутор Эльбузд, ул.Степная

,00 ₽

Адлерский район, с/т «Олимп», участок № 7.

,00 ₽

Ростовская область, Азовский район, ДНТ «Луч»

,00 ₽

Хабаровский край, п. Монгохто, ул. Октябрьская, д.1

,00 ₽

с.Шабельское, ул. Швановская, д. 2.

,00 ₽

Ростовская обл., Азовский р-н, х. Эльбузд, пр.Степная, д. 1д

,00 ₽

Ставропольский край, г. Изобильный, ул. Розы Люксембург, д. 1, кв. 2

,00 ₽

Тюменская обл., г. Тюмень, ул. Судостроителей, д. 36, кв.224

,00 ₽

Челябинская обл., г. Магнитогорск, ул. Вознесенская, д. 11, кв. 44

,00 ₽

хутор Курган, Азовский район, Ростовская область

,00 ₽

Челябинская обл., г. Магнитогорск, ул. Вознесенская, д. 11, кв. 155

,00 ₽

Челябинская обл., г. Магнитогорск, ул. Вознесенская, д. 11, кв. 146

,00 ₽

Челябинская обл., г. Магнитогорск, ул. Вознесенская, д. 11, кв. 161

,00 ₽

Челябинска¤ обл., г. Магнитогорск, ул. Вознесенска¤, д. 11, кв. 101

,00 ₽

Челябинская обл., г. Магнитогорск, ул. Вознесенская, д. 11, кв. 158

,00 ₽

Челябинская обл., г. Магнитогорск, ул. Вознесенская, д. 11, кв. 83

,00 ₽

Челябинская обл., г. Магнитогорск, ул. Вознесенская, д. 11, кв. 107

,00 ₽

Челябинская обл., г. Магнитогорск, ул. Вознесенская, д. 11, кв. 58а

,00 ₽

Челябинская обл., Аргаяшский р-н, с. Кузнецкое, ул. Свердлова, д. 140, кв. 2

,00 ₽

г. Маркс, ул. Коммунистическая, д. 18

,00 ₽

Омская обл., Саргатского р-на, д. Заготзерно, ул. Береговая, д.2

,00 ₽

Челябинская обл., г. Магнитогорск, ул. Вознесенская, д. 11, кв. 156

,00 ₽

село Заплавное, пер. Юбилейный

,00 ₽

Челябинская обл., г. Магнитогорск, ул. Вознесенская, д. 11, кв. 150

,00 ₽

Челябинская обл., г. Магнитогорск, ул. Вознесенская, д. 11, кв. 12

,00 ₽

Челябинская обл., г. Магнитогорск, ул. Вознесенская, д. 11, кв. 132

,00 ₽

Челябинская обл., г. Магнитогорск, ул. Вознесенская, д. 11, кв. 30

,00 ₽

Челябинская обл., г. Магнитогорск, ул. Вознесенская, д. 11, кв. 54

,00 ₽

,00 ₽

Челябинская обл., г. Магнитогорск, ул. Вознесенская, д. 11, кв. 145

,00 ₽

Челябинская обл., г. Магнитогорск, ул. Вознесенская, д. 11, кв. 133

,00 ₽

Челябинская обл., г. Магнитогорск, ул. Вознесенская, д. 11, кв. 91

,00 ₽

Челябинская обл., г. Магнитогорск, ул. Вознесенская, д. 11, кв. 103

,00 ₽

Челябинская обл., г. Магнитогорск, ул. Вознесенская, д. 11, кв. 79

,00 ₽

Республика Саха, г. Якутск, ул. Чайковского, д.2, корп. 7, кв. 163

,00 ₽

Челябинская обл., г. Магнитогорск, ул. Вознесенская, д. 11, кв. 109а

,00 ₽

г. Челябинск, ул. Корабельная, д. 8, кв. 158

,00 ₽

Челябинская обл., г. Магнитогорск, ул. Вознесенская, д. 11, кв. 1а

,00 ₽

Приморский край, г. Находка, ул. Ореховая, д. 11, кв. 3

,00 ₽

Челябинская обл., г. Чебаркуль, ул. Нагорная, д. 4, кв. 15

,00 ₽

Хабаровский край, г. Николаевск-на-Амуре, ул. Сибирская, д.99, кв. 86

,00 ₽

г. Маркс, ул. Коммунистическая, д. 18

,00 ₽

г. Курган, 16 мкр-н, дом 11, кв.24

,00 ₽

Саратовская обл., г. Маркс, ул. Коммунистическая, д. 18, кв. 19

,00 ₽

г. Курган, 16 мкр-н, дом 8, кв.88

,00 ₽

г. Курган, 16 мкр-н, дом 11, кв.25

,00 ₽

Саратовская обл., г. Маркс, ул. Коммунистическая, д. 18

,00 ₽

г. Курган, 16 мкр-н, дом 10, кв.29

,00 ₽

г. Курган, 16 мкр-н, дом 10, кв.21

,00 ₽

Красноярский край, Красноярск, ул. 2 Брянская, д. 14, кв. 6

,00 ₽

г. Курган, 16 мкр-н, дом 10, кв.15

,00 ₽

г. Курган, 16 мкр-н, дом 10, кв.7

,00 ₽

г. Курган, 16 мкр-н, дом 8, кв.42

,00 ₽

г. Курган, 16 мкр-н, дом 10, кв.2

,00 ₽

г. Курган, 16 мкр-н, дом 10, кв.3

,00 ₽

г. Курган, 16 мкр-н, дом 8, кв.48

,00 ₽

г. Курган, 16 мкр-н, дом 11, кв.58

,00 ₽

г. Курган, 16 мкр-н, дом 11, кв.62

,00 ₽

г. Курган, 16 мкр-н, дом 8, кв.1

,00 ₽

г. Курган, 16 мкр-н, дом 11, кв.12

,00 ₽

г. Курган, 16 мкр-н, дом 11, кв.1

,00 ₽

Свердловская обл., г. Асбест, ул. Крупской, д. 90

,00 ₽

Челябинская обл., Аргаяшский р-н, с. Кузнецкое, ул. 1 Мая, д. 52

,00 ₽

г. Курган, 16 мкр-н, дом 8, кв.2

,00 ₽

г. Курган, 16 мкр-н, дом 10, кв.49

,00 ₽

г. Курган, 16 мкр-н, дом 8, кв.89

,00 ₽

г. Курган, 16 мкр-н, дом 8, кв.74

,00 ₽

Амурская обл., г. Тында, ул. Школьная д. 9, кв. 14

,00 ₽

г. Курган, 16 мкр-н, дом 10, кв.34

,00 ₽

г. Курган, 16 мкр-н, дом 10, кв.38

,00 ₽

г. Курган, 16 мкр-н, дом 11, кв.41

,00 ₽

Краснодарский край, г. Туапсе, ул. Звездная, д.51, кв. 88

,00 ₽

г. Курган, 16 мкр-н, дом 10, кв.33

,00 ₽

Свердловская обл., г. Екатеринбург, ул. Академика Губкина, д. 81б

,00 ₽

г. Курган, 16 мкр-н, дом 10, кв.43

,00 ₽

Хабаровский край, п. Чегдомын, ул. Советская, д. 6

,00 ₽

Ростовская обл., Кагальницкий р-н, пос. Новонатальин, ул. Садовая, д.3

,00 ₽

Башкортостан, Кармаскалинский р-н, д. Кабаково, ул. Молодежная, д. 12, кв. 10

,00 ₽

Башкортостан, Туймазинский р-н, г.п. Туймазы, мкр. Молодёжный, д. 11, кв. 33

,00 ₽

Московская обл., Сергиево-Посадский р-н, г. Хотьково, ул. Михеенко, д. 8, кв. 23

,00 ₽

г. Красноярск, ул. 40 лет Победы, д. 4

,00 ₽

г. Кемерово, ул. Проспект Кузнецкий, д. 96

,00 ₽

Амурская обл., г. Тында, ул. Красная Пресня, д.42, кв. 59

,00 ₽

Ростовская обл., г. Батайск, ул. Северная Звезда, д. 7/2, кв. 185

,00 ₽

Краснодарский край, Сочи, Лазаревский район, с. Харцыз-2

,00 ₽

Челябинская обл., г. Магнитогорск, ул. Вознесенская, д. 11, кв. 55а

,00 ₽

г. Курган, 16 мкр-н, дом 8, кв.75

,00 ₽

г. Липецк, ул. Московская, д. 99, кв. 9

,00 ₽

Амурская обл., г. Тында, ул. Спортивная, д. 14, кв. 32

,00 ₽

г. Красноярск, ул. Юшкова, д. 34

,00 ₽

г. Суровикино, ул. Березовая

,00 ₽

г. Киров, ул. Пролетарская, д. 25

,00 ₽

г. Ростов-на-Дону, ул. Краеведческая, д.13, кв.1

,00 ₽

Московская обл., Щелковский р-н, р.п. Свердловский, ул. Михаила Марченко, д. 2, кв. 111

,00 ₽

г. Новосибирск, ул. Ватутина, д. 47, кв. 68

,00 ₽

г. Пермь, ул. Космонавта Леонова, д. 64, кв. 13

,00 ₽

г. Уфа, ул. Попова, д. 25, кв. 57

,00 ₽

г. Курган, 16 мкр-н, дом 10, кв.19

,00 ₽

с. Малышево, ул. Ленская, 2

,00 ₽

Иркутская обл., г. Ангарск, ул. Северная, д.20

,00 ₽

г. Сочи, Центральный район, ул. Ландышевая, с/т «Бриз».

,00 ₽

Московская обл., г. Ногинск, ул. 1 Ревсобраний, д. 10, кв. 57

,00 ₽

г. Сухой лог, ул. Белинского, д.54

,00 ₽

г.Уфа, пр. Октября, д. 93/3, кв.14

,00 ₽

слобода Родионово-Несветайская, ул. Садовая

,00 ₽

ХМАО, г. Сургут, ул. Островского, д. 38, кв. 16

,00 ₽

г. Курган, 16 мкр-н, дом 10, кв.28

,00 ₽

г. Курган, 16 мкр-н, дом 10, кв.20

,00 ₽

г. Курган, 16 мкр-н, дом 10, кв.17

,00 ₽

Тюменская обл., г. Тюмень, ул. Николая Семенова, д. 33, кв.75

,00 ₽

г. Курган, 16 мкр-н, дом 11, кв.56

,00 ₽

Башкортостан, г. Стерлитамак, ул. Юрматинская, д. 1, кв. 9

,00 ₽

г. Курган, 16 мкр-н, дом 11, кв.44

,00 ₽

г. Курган, 16 мкр-н, дом 11, кв.68

,00 ₽

г. Курган, 16 мкр-н, дом 10, кв.5

,00 ₽

г. Курган, 16 мкр-н, дом 10, кв.9

,00 ₽

г. Курган, 16 мкр-н, дом 10, кв.1

,00 ₽

г. Курган, 16 мкр-н, дом 10, кв.13

,00 ₽

г. Новосибирск, ул. ул. Фадеева, д. 91, кв. 118

,00 ₽

г. Волгоград, ул. 8-й Воздушной Армии, д.6А, кв.60

,00 ₽

Приморский край, г. Уссурийск, ул. Комарова, д. 73 кв. 87

,00 ₽

г. Сургут, ул. Ленина, д. 55

,00 ₽

г. Энгельс, ул. М. Василевского

,00 ₽

Краснодарский край, г. Белореченск, пер. Угольный, д. 12

,00 ₽

г. Комсомольск-на-Амуре, ул. Калинина, д. 5, кв. 19

,00 ₽

Туапсинский район, с. Кроянское, мкр. 2

,00 ₽

Республика Коми, г. Сыктывкар, ул. Славы, д.26., кв. 99

,00 ₽

г. Армавир, п. Заветный, ул. Загорская

,00 ₽

Московская область, г. Одинцово, посёлок ВНИИССОК, ул. Рябиновая, д. 10, кв. 4

,00 ₽

г. Пермь, Комсомольский проспект, 77-3

,00 ₽

Пермский край, Пермь, Индустриальный р-н, ул. Встречная, д. 35 А, кв. 3

,00 ₽

г. Волгоград, ул. Корпусная, 28

,00 ₽

Приморский край, г. Находка, Находкинский проспект, д. 100, кв. 16

,00 ₽

г. Владивосток, ул. Карьерная, д. 28, кв. 21

,00 ₽

г. Ростов-на-Дону, ул. Орбитальная, д. 70/3, кв. 53

,00 ₽

г. Томск, с. Дзержинское, ул. Новая

,00 ₽

Республика Саха (Якутия), г. Якутск, ул. Губина, д. 1, корп. 1, кв. 42

,00 ₽

Одинцовский р-он, Осановский с.о., дер. Якшино

,00 ₽

п. Усть-Мана, ул. Береговая

,00 ₽

Кировская обл., г. Киров, ул. Герцена, д. 26, кв. 19

,00 ₽

Ленинградская обл., Тосненский р-н, дер. Федоровское, ул. Полевая, д. 33

,00 ₽

Тюменская обл., г. Тюмень, ул. Калужская, д. 24

,00 ₽

Рязанская обл., Рязанский р-н, д. Оленинское

,00 ₽

с. Верхнеблаговещенское, ул. Ленина 58/1

,00 ₽

Московская обл., Одинцовский р-н, пос. ВНИИСОК, ул. Дружбы, д. 17, кв. 140

,00 ₽

Омская обл., г. Омск, ул. Цветочная, д. 28

,00 ₽

Изумрудный, ул. Спортивная

,00 ₽

Волгоградская обл., г. Волгоград, ул. 2-ая Лесная, д. 2

,00 ₽

г. Саратов, ул. Киселева, дом 64/66, кв. 3

,00 ₽

Ставропольский край, г. Пятигорск, р-н Квартал, садоводческое товарищество «Нефтяник», массив 7, уч. 13

,00 ₽

Амурская обл., г. Благовещенск, ул. Садовая, д. 40

,00 ₽

г. Всеволожск, массив-участок «Новая Пустошь-Мяглово», котеджный комплекс ИЗУМROOD

,00 ₽

г. Ростов-на-Дону, ул.Крапоткина

,00 ₽

г. Санкт-Петербург, ул. Савушкина, д.137, корп.1

,00 ₽

пос. Тарманы, ул. Журавлинная

,00 ₽

Московская область, г. Лобня, ул. Ольховая, д. 9

,00 ₽

Новосибирская обл., г. Краснообск, д. 224, кв. 7

,00 ₽

г. Москва, пр. Вернадского, д. 89, кв. 131

,00 ₽

г. Москва, Октябрьская улица, д. 69, кв. 39

,00 ₽

Хабаровский край, г. Хабаровск, ул.Штормовая, д.35

,00 ₽

Московская область, Мытищинский р-н, д. Никульское, ул.Жостовская

,00 ₽

М.О Дмитровский район г/п Яхрома, д. Сафоново д.10

,00 ₽

г.Санкт-Петербург, ул. Новгородская, д.23, кв.197

,00 ₽

п. Алескандровская, ул. Земледельческая, 29

,00 ₽

Московская область, Истринский р-н, дер. Котово, д. 77

Источник: http://www.mtsbank.ru/about/collateral/vitrina/property/

Порядок реализации залогового имущества

​Залог считается одним из самых надежных способов обеспечения исполнения обязательств, поэтому залоговое кредитование зачастую используется при крупном и (или) долговременном финансировании. Для банка залог – страховка от возможного невозврата кредита, для заемщика – возможность получить крупную сумму на большой срок на приемлемых и обычно более выгодных, чем при беззалоговом кредитовании, условиях. Сегодня мы подробно поговорим о том, как происходит реализация залогового имущества, каков порядок процедуры и какие варианты существуют.

Интересы и выгоды кредитора от реализации залога

Система залогового кредитования и ее развитие серьезно зависимы от общего состояния экономики, уровня платежеспособности населения и тенденций на рынке недвижимости и автотранспорта, которые являются наиболее частыми объектами залога в кредитных правоотношениях.

Исходя из реалий сегодняшнего дня, можно сказать о некоторых изменениях в подходе банков к обращению взыскания на залог. Выделим главное:

  1. Банки все чаще готовы пойти на удовлетворение своих требований к заемщику-должнику именно за счет залога, минуя стадии переговоров, переписки и принудительного судебного взыскания либо проходя их очень быстро. Таким образом, для многих банков стал характерен более жесткий подход к финансовым проблемам заемщика, исключением можно счесть, пожалуй, только ипотеку и только если речь идет о приобретенном и состоящем в залоге единственном жилье заемщика.
  2. Еще не столь давно залоговое имущество практически всегда признавалось непрофильным активом банков, который в большинстве своем старались побыстрее реализовать. Сегодня на фоне накопления таких активов, их частой неликвидности, сложностей с продажей по более-менее выгодной стоимости, некоторые банки стали рассматривать варианты получения своей прибыли другими способами, нежели реализация залога. Пока обозначенная тенденция хорошо прослеживается в системе залогового кредитования юридических лиц, особенно при ипотеке. Но не исключено, что такой же подход будет перенесен и в сферу кредитования населения. Хорошей альтернативой реализации имущества стала его сдача в аренду.

В целом же можно сказать, что реализация залога – это далеко не всегда очевидный процесс. В ряде случаев банк может интересовать сам актив, а не доход от его продажи. Но для заемщиков-должников ни тот, ни другой вариант принципиальной разницы не имеют.

Варианты реализации залога

Вопросы обращения взыскания на залог, в том числе его реализации, регулируются многими законами.

Особенности процедуры зависят от следующих обстоятельств:

  1. Вид залога – транспорт, недвижимость, земельный участок, ценные бумаги, движимое имущество и т.д.
  2. Статус залога, права кредитора и должника в отношении залога, кто именно является собственником.
  3. Условия договора о залоге, касающиеся порядка, прав и обязанностей сторон при наступлении оснований для удовлетворения требований кредитора за счет залога.
  4. Обстоятельства, сопутствующие и влияющие на порядок обращения взыскания на залог, например, начало процедуры банкротства должника.
  5. Достигнутое между кредитором и должником соглашение по поводу залога и распоряжению им.

Исходя из всех обстоятельств, на практике реализация залога возможна тремя основными способами:

  • Кредитор и должник приходят к соглашению о порядке реализации залога

Здесь возможны разные подходы. В основном реализацией занимается либо кредитор, информируя должника и согласовывая с ним важные аспекты продажи, либо должник, но под контролем кредитора, особенно что касается вопросов цены и сроков. Как правило, к такому варианту реализации залога стороны приходят с целью получения наибольшей его стоимости. Общепринятой практикой является выставление объекта залога на продажу по рыночной, но чуть большей (+10-15%) стоимости, которая должна более-менее покрыть затраты, связанные с торгами и решением разного рода формальностей. Но нередко приходится и снижать цену – все зависит от рыночных тенденций и состояния спроса. Указанный порядок реализации невозможен, если стороны не пришли к соглашению или впоследствии появились разногласия. Но зато его отличает скорость урегулирования вопросов, возможность выручить хорошие деньги с продажи залога и в целом минимальность затрат.

  • Безусловный или в соответствии с судебным решением переход залога в собственность кредитора

В этом случае все вопросы, связанные с распоряжением залогом, кредитор будет решать самостоятельно, действуя на правах собственника. Он может продать объект залога, сдать в аренду или распорядиться иным образом. Для целей обеспечения взаиморасчетов между кредитором и должником предварительно проводится оценка залога, которая обычно соответствует рыночной стоимости объекта на момент осуществления оценочных мероприятий. Если говорить о банках, то они в большинстве случаев стараются побыстрее продать актив, иначе его длительное нахождение на балансе потребует несения дополнительных расходов. Кроме того, пока объект не реализован, банк также будет нести затраты, обусловленные формированием резерва на проблемные задолженности, или будет вынужден как-то решать вопрос с закрытием проблемного кредита.

  • Реализация залога в рамках исполнительного производства

В этом случае на основании судебного решения и при условии, что кредитор не является собственником залога, вопросы принудительного взыскания, в том числе за счет его обращения на залог, передаются судебным приставам. Реализация залога после первично проведенной рыночной оценки или оценочной экспертизы, которая назначается при наличии спора о цене залога после оценки, осуществляется путем организации и проведения публичных торгов.

Одна из ключевых проблем реализации залога с торгов – вероятность серьезного падения цены продажи, причем это обстоятельство встречается все чаще. Такая тенденция обусловлена тремя факторами:

  • потенциальной небезопасностью сделки для покупателя, который в будущем вполне может столкнуться с фактами обременения приобретенного имущества правами третьих лиц, например, проживающими в ипотечной квартире детьми;
  • кредитор и должник не являются участниками торгов, а приставу, по сути, все равно, по какой цене объект будет продан;
  • в обществе, деловых кругах и в среде экспертов получило распространение мнение о том, что с торгов, организуемых приставами, имущество всегда можно купить дешево, поэтому многие потенциально заинтересованные в покупке лица сознательно играют на понижение цены и создают для этого все условия.

В связи с этими особенностями доведение кредитором и должником дела до продажи залога с торгов, организуемых приставами, является далеко не выгодной перспективой развития событий. Поэтому целесообразно использовать все возможности, чтобы реализовать залог по наиболее высокой цене. Здесь следует учесть, что разница между полученной от продажи объекта залога суммой и размером погашенного долга, то есть такая своеобразная прибыль, передается должнику. Разумеется, если задолженность по своему объему сопоставима или меньше вероятной суммы от реализации залога. Но даже если больше и намного, чем дороже будет реализован объект, тем меньше останется гасить должнику за счет иных источников. Поэтому интерес в продаже подороже есть у все участников обязательства – и кредитора, и заемщика.

Источник: http://law03.ru/finance/article/realizaciya-zalogovogo-imushhestva

Этапы и особенности реализации залога

Залоговое имущество является обеспечением оплаты долга в случае неплатежеспособности должника. К этой процедуре прибегают, когда все остальные способы возврата задолженности не принесли ожидаемого результата. Процесс сбыта предмета залога регламентируется ГК РФ, Законом “О залоге” от 29 мая 1992 года, Федеральным Законом “Об ипотеке” от 16 июля 1998 года, а также регламентом Федерального агентства по управлению государственным имуществом. Продажа залогового имущества осуществляется кредитными организациями либо судебными приставами.

Этапы продажи залогового имущества

Как уже упоминалось выше, сбыту имущества в залоге предшествуют попытки кредитной организации воздействовать на должника с целью уплаты им задолженности. Если эти меры не возымели действия, далее следует ряд последовательных этапов:

  1. Оценка и определение минимальной стоимости залогового объекта реализации соответственно проведенному анализу цен на аналогичный товар. Предварительная оценка фигурирует в залоговом договоре.
  2. Уведомление либо судебное извещение залогодателя о намерении продажи залогового имущества. В обязательном порядке содержит следующую информацию: данные и реквизиты обеих сторон — залогодателя и залогодержателя; содержание договора, обеспечением которого выступает залог; тип и ключевые характеристики объекта; точное время и место расположения торговой площадки; координаты организатора торгов.
  3. Публикация объявления о торгах в открытом доступе. Как правило, с этой целью используются различные Интернет-ресурсы либо официальный сайт кредитной организации. От потенциальных покупателей потребуется внесение задатка в размере не менее 5% от стартовой цены товара.
  4. Проведение торгов. При отсутствии покупателя процедура повторяется с уменьшением цены объекта залога. Если и в этот раз сделка не состоялась, кредитор может оставить нереализованный залог у себя. Снижение цены при этом возможно не более чем на 10% от стоимости на повторных торгах.
  5. Покрытие за счет полученных средств суммы долга и понесенных при организации торгов издержек. Если сумма недостаточна, взыскание переводят на другое имущество должника. Когда, напротив, сумма превышает задолженность, разница возвращается неплательщику.

До начала описанной процедуры должник может реализовать имущество добровольно по рыночной цене, уведомив об этом кредитора и заручившись его согласием, что является экономически более выгодным. При этом денежные средства поступают на счет залогодержателя, последний снимает с имущества обременение, и только тогда новый владелец становится собственником товара.

Важно знать, что без судебного решения не может быть реализовано имущество, на которое имеют право третьи лица. В качестве примера можно привести квартиру в долевой или совместной собственности.

Особенности реализации движимого имущества

С целью погашения задолженности движимое имущество неплательщика может быть реализовано двумя способами:

Обязательным условием внесудебной процедуры является уведомление неплательщика о проведении торгов не более чем за 10 дней до их начала. В случае с движимым залоговым имуществом продажа может состояться ранее указанного срока, когда высока вероятность гибели, порчи или существенного удешевления предмета залога. Сбыт такого имущества допустим как на открытых торгах, так и согласно договору комиссии. Залогодержатель при этом наделен следующими полномочиями:

  • Совершение любых сделок в рамках намеченной процедуры.
  • Подписание сопутствующей документации.

В соглашение относительно залога может быть включен пункт о продаже имущества при обращении на него взыскания по рыночной цене.

По закону сумма удерживаемой от продажи имущества комиссии в качестве вознаграждения комиссионеру или организатору торгов не может превышать 3% от стоимости предмета залога. На практике эта цифра зачастую больше. Разницу в таком случае выплачивает кредитор.

Что касается продажи имущества после судебного разбирательства, эта мера может быть приостановлена на срок до одного года при наличии уважительных причин у должника. Исключением является риск порчи или гибели вещи, а также значительное изменение материального положения залогодержателя в худшую сторону.

Разновидностью залога движимого имущества является заклад — передача предмета залога в руки залогодержателя. В большинстве случаев такой вариант используется различными ломбардами.

В зависимости от типа движимого имущества договор о залоге должен предусмотреть пункт о возможности использования в качестве залога продуктов и плодов, приносимых имуществом в процессе эксплуатации. Если таковой пункт в соглашении отсутствует, действует общепринятое правило, согласно которому предметом залога служит товар и его составляющие, но никак не плоды его использования.

Особенности реализации недвижимого имущества

Недвижимое имущество наделено некоторыми особенностями, требующими специфического правового урегулирования при реализации в качестве предмета залога.

Эта специфика выражается в следующем:

  • Составляется специальный документ — закладная — при подписании договора о залоге. Закладная представляет собой ценную бумагу, удостоверяющую, что данная недвижимость может передаваться третьим лицам и быть продана в случае обращения на нее взыскания.
  • Предмет залога находится у залогодателя, который пользуется им в обычном режиме, однако обязан согласно договору обеспечить его сохранность. Это выражается в своевременном страховании, надлежащем содержании и охраны от посягательств третьих лиц объекта недвижимости.
  • Любые сделки с недвижимостью, находящейся в залоге, возможны только с согласия залогодержателя.

Имеет значение тип недвижимости: продажа самостоятельного строительного объекта предполагает включение в залоговый договор и земельного участка, на котором он расположен. Если залогом выступает помещение, эта мера не обязательна. Причем при составлении закладной на земельный участок все сооружения, возведенные на этом участке, становятся предметом залога по умолчанию.

Множество споров вызывает положение ст. 446 ГПК РФ касательно единственного жилья должников. Между тем закон абсолютно однозначно определяет право кредитора на взыскание заложенного жилья, даже если оно является единственным, подходящим для проживания залогодателя и его семьи.

Продажа залоговой собственности банками

Банки наделены правом реализовать залоговое имущество злостного неплательщика самостоятельно, без решения суда, если подобное зафиксировано в договоре о залоге. В этом случае все этапы продажи — от принятия решения и оценки до погашения долга за счет вырученных средств — осуществляются кредитной организацией с обязательным уведомлением залогодателя о начале процедуры в определенные законом сроки.

Нереализованное при повторных торгах имущество остается в собственности банка и сопровождается соглашением о купле-продаже. При этом некоторые крупные банки обладают правом отказаться от такой меры. К их числу относится “Банк Москвы”, “Россельхозбанк”, “Альфа-банк”. В этом случае происходит снятие залога с имущества.

Часть банков предоставляет кредит на приобретение предметов залога. Возможность приобрести необходимый товар по привлекательной цене посредством посильных ежемесячных взносов предоставляет Сбербанк России, а также ВТБ24. Кредит оформляется на период до 10 лет и отличается низкой процентной ставкой и отсутствием комиссий. Обеспечением такого кредита становится приобретаемый товар. При оформлении обязательна уплата первоначального взноса, составляющего не менее 20% от стоимости имущества.

О начале торгов банки извещают посредством публикации объявлений на своих официальных сайтах.

Банки не могут начать процедуру по реализации заложенного имущества без согласия залогодателя, заверенного нотариусом. В этом случае необходимо решение суда.

Продажа залогового имущества в конкурсном производстве

Конкурсное производство применяется к имуществу лица или организации, признанных банкротами, при наличии нескольких кредиторов. Соответственно, данная процедура осуществляется только по решению суда. При этом залогодержатель обладает преимуществом перед остальными: ему предоставляется возможность досрочной реализации предмета залога. Он также может удовлетворить свои претензии и на общих основаниях, предусмотренных Федеральным Законом “О банкротстве” от 26 октября 2002 года. Последний вариант практикуется чаще.

На общих собраниях кредиторов, реализуемых в ходе всей процедуры банкротства, исключая стадию конкурсного производства, залоговому кредитору принадлежит число голосов, пропорциональное размеру его требований.

Общее руководство процедурой осуществляет конкурсный управляющий под контролем арбитражного суда. Он обязан предоставлять ежемесячный отчет о своей деятельности кредиторам.

Объявление о начале конкурсного производства публикуется в “Российской газете” — официальном издании, определенном Правительством РФ.

Установленный законодательством срок конкурсного производства составляет один год с возможностью продления до полугода. Однако при наличии веских причин арбитражный суд может продлить этот период.

Распределение средств при реализации залога в конкурсном производстве

В ходе конкурсного производства залоговый кредитор, чьи требования вытекают из кредитного договора, может рассчитывать на выплату 80% от суммы, полученной при реализации предмета залога. 15% этой суммы пойдет на удовлетворение требований кредиторов первой и второй очереди, а оставшиеся 5% — на погашение судебных расходов.

Если кредитный договор не является основанием залогового соглашения, пропорции изменяются и составляют 70, 20 и 10 процентов соответственно.

Иногда в одном конкурсном производстве присутствует несколько залогодержателей. В этом случае средства распределяются следующим образом:

  • Разные залогодержатели и разные предметы залога. Здесь действует принцип “каждому — свое”. Иными словами, каждый получает средства, вырученные за реализацию имущества, обеспечивающего его требование.
  • Один предмет — разные залогодержатели. Все будет зависеть от того, кто раньше заключил договор о залоге. Преимущество предоставляется старшему. Между залогодержателями одного уровня средства делятся поровну.

Продажа залоговой собственности без согласия залогодержателя

Как гласит закон (ст.ГК РФ), залогодатель не вправе каким-либо образом отчуждать предмет залога без получения согласия от залогодержателя. Это касается как движимого, так и недвижимого имущества. Однако существует небольшое “но”, выраженное в условии “. если иное не предусмотрено законом или договором или не вытекает из существа залога”. Пример: залогом выступает товар, находящийся в обороте. Очевидно, что залогодатель неизбежно должен совершать какие-либо действия в направлении такого товара, в том числе заключать сделки. Единственное условие, которое при этом должно соблюдаться — сохранение стоимости заложенного товара.

В случае продажи предмета залога вопреки договору и законодательству у кредитора есть два варианта действий:

  1. Добиться в суде признания недействительности договора купли-продажи.
  2. Уведомить должника о досрочной выплате долга, обеспечением которого является заложенная вещь. При неисполнении этой претензии возможен следующий шаг: требование изъятия предмета залога у нового владельца с целью последующей реализации.

Как показывает практика, осуществить эти шаги достаточно непросто в силу защиты прав добросовестного приобретателя судами. Для того, чтобы быть признанным добросовестным приобретателем, покупателю достаточно предоставить доказательства того, что он не знал и не мог знать о факте обременения купленного, т.е. оплаченного, товара. Кстати, узнать это достаточно просто, если проявить разумную предусмотрительность при покупке недвижимости. Поможет запрос в ЕГРП, совершенный до заключения сделки.

О факте обременения ценных бумаг можно осведомиться в Реестре владельцев именных ценных бумаг. Выписка из реестра предоставляется по распоряжению владельца.

С другими товарами дело обстоит сложнее. Однако в отношении движимого имущества суды редко встают на сторону залогодержателя, требующего признания недействительности сделки, тогда как с недвижимостью наблюдается обратная ситуация.

Оспаривание сделки продажи залогового имущества

Для того, чтобы оспорить сделку купли-продажи, совершенную в обход залогодержателя, последний направляет иск в Арбитражный суд. Обычно это происходит по месту жительства должника, но допустимо и по месту расположения кредитной организации. Суд может полностью или частично удовлетворить претензии истца либо отказать ему. Распространенные иски залогодержателей в суде:

  • Признание продажи недействительной. Как упоминалось выше, при определенных условиях может быть удовлетворено судом, особенно в отношении недвижимого имущества.
  • Признание ничтожности сделки. Удовлетворение этого требования возможно при наличии аргументированных доводов о фиктивности сделки. К примеру, отсутствие доказательства оплаты от покупателя, факт проживания продавца на “проданной” жилплощади и т.п. — все эти моменты могут убедить суд в том, что сделка является средством избежать обоснованных требований кредитора.

Залогодатель также может обратиться в суд в качестве истца с целью оспорить продажу заложенного имущества кредитором. Обычно это происходит в двух случаях:

  • Нарушение законодательства залогодержателем на любом из этапов его взаимодействия с должником.
  • Низкая оценка предмета залога, что является распространенной ситуацией при организации торгов кредитором с целью максимально быстрой реализации товара. Если разница в рыночной цене имущества и стартовой его стоимости, установленной залогодержателем, значительна, должник несет существенные финансовые потери и может рассчитывать на защиту своих интересов судом.

Также за должником признается право подачи в суд виндикационного иска в случае неправомерности процедуры продажи. Так, неправомерным считается реализация имущества залогодателя без судебного разбирательства, если подобная мера запрещена законом. Иск направляется в адрес нового собственника с целью возврата неправомерно отчужденного имущества. При этом на залогодержателя возлагается обязанность возместить все издержки, понесенные в ходе восстановления должником своих нарушенных прав.

Третьи лица могут оспорить процедуру, проведенную без участия судебных органов, в том случае, если при этом нарушены их законные права и интересы.

Источник: http://bankrotstvoved.ru/kreditor/prodazha-zalogovogo-imucshestva

admin

View more posts from this author
×