живи без долгов

Защита от коллекторов и сотрудников банка

Как защититься от коллекторов и сотрудников банков


Бесплатная юридическая консультация:

Несвоевременно оплаченный заем может повлечь за собой преследование должника работниками коллекторских агентств. Иногда давление на гражданина способно превысить допустимые законодательством границы, однако юридическая неграмотность российского населения позволяет взыскателям применять и такие методики.

Оглавление:

Хоть и принятый в 2017 году закон значимо ограничивает полномочия представителей заимодавца, должники все же тратят собственное время и нервы на неприятное общение.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону . Это быстро и бесплатно !

Защита от коллекторов в Москве

Стоит учесть, что защита заемщиков от банковских учреждений и коллекторских контор выстраивается в индивидуальном порядке, так как степень давления на должника находится в зависимости от суммы выплат и нюансов со стороны законов.


Бесплатная юридическая консультация:

Самыми распространенными ситуациями считаются звонки и посещения на дом представителями агентств. Здесь уместно начать разговаривать с предоставления коллекторами документации, которая дает данным гражданам правовые полномочия на работу с заемщиком.

Изначально стоит изучить договор на взятие ссуды и убедиться, что там прописан пункт о передаче уступки права требования.

Помимо этого, необходимо запросить у коллекторского работника всю документацию, которая подтвердит права организации на взимание долга.

Также целесообразным будет оповестить представителей кредитора, что до прояснения ситуации со стороны правовых нюансов соглашения должник отказывается работать с сотрудниками конторы. Адвокаты настаивают, что защита в Москве от коллекторов в полной мере осуществляется в рамках действующего законодательства.

Определенные должники предпочитают скрываться от заимодавца, полностью меняя место жительства, работу и телефонный номер.


Бесплатная юридическая консультация:

Стоит сказать, что такие действия позволительны, когда сроки действия соглашения о кредите заканчиваются. Но в ситуациях, когда выплаты являются просроченными на первый год взятия займа, лучше всего будет разрешить проблему.

Таким образом, при помощи профессиональных адвокатов в Москве можно получить защиту от коллекторов, которые способны осуществлять неправомерные действия по отношению к гражданину.

Жалоба на сотрудников банка

В пределах собственной компетенции жалобы на банковское учреждение в Москве будут рассмотривать:

  1. Руководитель офиса, отдела, отделения, управления и многое другое – в виде вышестоящей инстанции в отношении к работнику, который допускает нарушение. На данном уровне обычно решаются простейшие вопросы, ликвидируются ошибки и проблемы некомпетентности работников.
  2. Роспотребнадзор анализирует жалобы по вопросам, которые касаются защиты прав потребителя, в данной ситуации, потребителя услуг банков и продуктов.
  3. Органы МВД. К ним можно обратиться во время осуществления работником банковского учреждения преступного деяния или административного правонарушения.
  4. Федеральная антимонопольная служба занимается рассмотрением жалоб, которые касаются нарушения антимонопольного закона, закона о конкуренции и рекламе. Тут реально направлять жалобу, к примеру, если кредитное учреждение навязывает услуги или приводит ложную информацию.
  5. Роскомнадзор будет рассматривать обращения, которые связаны с нарушениями в области сохранности персональных сведений.
  6. Центральный банк и его региональные управления можно назвать основным надзорным органом над кредитными учреждениями. Он способен рассмотреть жалобы, которые касаются нарушения прав потребителей финансовых услуг, а также любые нарушения закона о деятельности банка.

Для написания жалобы на сотрудников банковского учреждения можно воспользоваться типовыми формами, примеры которых имеются в свободном доступе в Интернете. Сложнейшие вопросы, которые требуют индивидуального и юридически правильного подхода, лучше всего доверить профессиональным юристам.

Примерное время рассмотрения жалобы – месяц. Срок способен быть меньше и может продлеваться – все находится в зависимости от ведомственных регламентов, процедурных и процессуальных правил. Таким образом, можно получить полную защиту от сотрудников банка, если они осуществляют неправомерные действия.


Бесплатная юридическая консультация:

Программа СтопКоллектор

Программа СтопКоллектор блокирует не только номера из базы, но и любимые номера, которые вносятся самостоятельно. Если гражданин никогда не сталкивался с коллекторами, то для него такая программа не требуется.

Когда должнику уже поступали звонки, то стоит воспользоваться данной программой, которая имеет довольно крупную базу по коллекторским агентствам. Приложение легко блокирует звонки с архивных номеров. Если же какого-либо номера не будет в базе, то его сразу же можно будет добавить самостоятельно.

Работа приложения в первую очередь основывается на том, что каждый желающий способен написать в общую базу сведений программы номер телефона, с которого ему звонят сотрудники конторы.

Избавление от назойливых звонков, которые значимо портят жизнь, не способно не обрадовать. При этом, распространены случаи, когда коллекторские работники звонят людям, которые вовсе не брали кредитные средства. Программа СтопКоллектор способна предоставить период отдыха от разговоров с сотрудниками конторы заемщикам, которые имеют желание оплатить задолженность, но пока не обладают возможностью это совершить, а также обеспечить определенную защиту должникам от банков и коллекторов.

Программа в основном требуется гражданам, которых коллекторы достают постоянными звонками.

Однако, когда человек на самом деле собирается оплатить задолженность, работая с коллекторами, он способен договориться об удобном графике оплаты, сокращении величины платежей, а иногда и получить дисконт – значимое уменьшение величины задолженности.

При установке программы СтопКоллектор на телефон, такие заемщики хотят защиты от коллекторских агентств, а взыскатели, не дождавшись разговора, способны передать дело в судебный орган.


Бесплатная юридическая консультация:

Решение по кредитам суммой до полумиллиона рублей зачастую выносится в виде приказа суда, а это означает, что заемщик сможет узнать о нем или когда приказ придет ему по почте, или от приставов в суде, которые величину долга абсолютно точно не сократят, а только увеличат сумму исполнительского сбора.

Необходимо отметить, что программа СтопКоллектор не нарушает правовые возможности взыскателей. Помимо этого, коллекторские работники при желании способны воспользоваться иными каналами связи – сообщениями по СМС или электронной почте.

Читайте также, где можно разузнать номера телефонов коллекторских организаций.

Заключение

В законодательстве, которое регулирует коллекторскую работу, оговаривается возможность телефонных звонков должникам и даже устанавливается максимальное число контактов и их время, однако вместе с этим нигде не указывается, что заемщик не обладает правами отказа от общения с взыскателями.

Таким образом, можно себя огородить от неприятных звонков и общения с кредитными организациями, которые стараются «выбить» с граждан долг и получить за него хорошие проценты сверх нормы.


Бесплатная юридическая консультация:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Источник: http://lichnyjcredit.ru/dolgi/kollektory/zashhita.html

Угрожают или пугают работники банков или коллекторы? Практические советы по защите.

Знание — это сила! Отсутствие знаний — это слабость, и ей обязательно воспользуются, как только почувствуют, что вы не знаете ничего о своих конституционных правах. Поймите раз и навсегда в какой бы стране вы не проживали длительное время, лучше знать хотя бы ее Конституцию в плане прав, свобод и обязанностей гражданина и человека. Правовая грамотность в российском обществе находится недалеко от нуля. К профессиональным юристам, которые могут быть и непрофессиональными, обычный человек либо не обращается вовсе, либо обращается когда уже прижало. Причем прижало так, что будьте-здрасьте. В народе бытует мнение, и весьма небезосновательно, что юристы — это кровососы, способные вытянуть из ваших сбережений все до последней капли. Они берут деньги за каждый чих и каждую бумажку. Скорее всего так оно и есть. Хотя как показывает практика, главное — желание узнать о своих правах. Законы порой написаны сложно, но сейчас в век интернета, вся информация доступна, и потому гораздо проще что-либо найти и прочитать. Изучать законы самому можно и нужно. Поскольку когда вашим «клиентом» являетесь вы сами или ваш близкий человек мотивация совсем другая, вы будете искать все и вся, чтобы разобраться в вопросе. Как только вы вышли хотя бы на малейшую кредитную просрочку правило номер один — «Запись разговоров с работниками банков и коллекторами обязательна!». Все угрозы или пугание коллекторов, или работников банков должны быть зафиксированы на каком-либо носители. Как правило, это диктофон, который встроен в нынешних телефонах, либо обычный отдельный диктофон. Главное, чтобы у него был USB выход, дабы вы могли продублировать записи на ваш компьютер в целях сохранности.

Люди чувствуют безнаказанность, когда нет свидетелей! Диктофон это свидетель, который затем поможет вам найти еще больше «свидетелей» в лице полицейских или работников из прокуратуру, если работники банков или коллекторы начнут переходить грани дозволенного. С записью разговоров есть два варианта развития событий: первый — вы сразу же в начале разговора предупреждаете, что будете записывать диалог, второй момент — не предупреждаете. И на тот вариант и на другой вы имеете полное право. Какой выбрать зависит от вас. Всем кто имеет просроченную задолженность мой личный совет — говорите, что записывайте разговор ДО. Если вам не привыкать общаться в некоторых некорректных ключах и ничего кроме смеха и веселья любая «угроза» или «предупреждение» у вас не вызывает, то смело можете не говорить. Еще раз запомните — запись разговора это вещественное доказательство. Вы сможете обвиняя работников банка или коллекторского агентства предоставить ее, помимо ваших собственных слов, которые ничего с точки зрения доказывания не будут значить. Не зафиксированные слова можете смело приравнять к не сказанным. Не позволяйте никому себя пугать, унижать, давить на вас безнаказанно. Если вас начнут спрашивать на каком основании вы записывайте работника банка или коллекторского агентства, то ответ должен быстро и четко быть произнесен, если вообще желаете кому-то что-то объяснять. Ответ на вопрос — потому что это мой личный телефон и вы мне звоните как гражданину. Хотят ссылки на законы, не проблема — Конституция РФ и статья 2 Закона «О персональных данных». Если захотят чтобы вы их назвали или прочитали, то ответ прост — вы не предоставляете юридические консультации! Не нужно отвечать на вопросы долго и подробно, не нужно вообще отвечать на вопросы. Сразу начинайте задавать сотрудникам вопросы, это сразу меняет ход беседы в вашу сторону. Однако знать, на основании чего вы имеете право записывать разговоры, все же не помешает. Это предаст вам уверенности, и не будет звучать, как будто вы что-то и где-то прочли, а теперь только неуверенно повторяете.

Момент второй. Если вы решили ждать суда по кредиту — ждите. Вы имеете полное право никому ничего не объяснять, не идти ни с кем на контакт для решения этой «проблемы». Если вам нечем платить, можете не сомневаться банк не пойдет вам навстречу, он не предоставить вам отсрочки по кредиту, неустойка будет расти. Реструктуризация в банке с непогашенной задолженностью вещь крайне-крайне редкостная, в 99,99% вам в ней откажут. Она и так то разводилово полное, но даже и на нее не рассчитывайте. Подумайте, чем еще банк может вам помочь, ведь он же ваш друг, правда? Подробный ответ — да ничем. Все вопросы вы сможете решить только когда банк подаст в суд, либо же поддавшись на уговоры, угрозы, давление — будете гасить несправедливую неустойку. Ваш кредит так и останется нетронутым в плане дальнейшего гашения.


Бесплатная юридическая консультация:

В своем стремлении «прозондировать» вас работники банков и коллекторы натасканы не плохо, так что помните одно золотое правило — чем больше вы сказали слов, тем больше информации вы предоставили. Если вы ничего не говорите, или повторяете одно и тоже, то с вами трудно. К примеру вам позвонили. Первое, что они должны выяснить кто вы такой или такая, узнать ФИО, дату рождения или кодовое слово, которое указывается в заявлении или в договоре. Вы ни на что можете не отвечать вообще. Вас спрашивают: «Вы Иванова Елизавета?». Вы спрашивайте — «Кто это?». У него два варианта либо начать говорить, как в детском саду, что он первый спросил, и тогда можно продолжать эту игру долго, либо положить трубку. Либо же, если он представится как работник банка или коллекторского агентства — ответить — «Все вопросы решим только в судебном порядке! Всего доброго». Кладем телефон. Поскольку все разговоры записываются, то ждать ответа необязательно.

Читая некоторые вопиющие инциденты по взысканию задолженности коллекторами или работниками банков, которые придумывают в своих фантазиях разные небылицы угрозы, встречаются победители хит-парада пугалок. Решено расписать их по отдельности, дабы была еще раз предоставлена информация в интернете, и возможность прочитать о том, что все это не более, чем смех и выдумки работников службы безопасности банка, работников коллцентра, центра по взысканию просроченной задолженности или коллекторского агентства.

Номером один в списке бреда и небылиц от банков и коллекторов идет лишение родительский прав. Даже не станем описывать этот наитупейший бред в отдельной статье. Процедура лишения родительских прав в России настолько сложна и муторна, что банк или коллекторы там никто и никогда там не будут кем-то. Комментировать нечего — наитупейшее вранье самое низкого уровня. Никаких взаимосвязей, никаких отношений между родительскими правами и задолженностью нет, не было, и не будет. Абсолютно разные плоскости! Материнство превыше всего в Праве и Морали. Часть 1 статьи 38 Конституции гласит: «Материнство и детство, семья находятся под защитой государства.» Какие там банки и коллекторы!?

Под номером 2 — опись имущества работниками банка или коллекторами! Последние особенно это часто используют, видимо сами в это верят. Смех да и только! Все подробности в статье, вкратце ответ — они никто, чтобы что-то описывать из вашего имущества!

Под номером 3 — очень глупая и «страшная» пугалка многих банков и коллекторских агентств — выездная группа, которая спешит на всех парах. Особенно радует, когда кто-то звонит с Москвы и обещает выездную группу на Дальний Восток. Если у ваших дверей стоят незнакомые люди или в нее стучат,то вызывайте полицию-милицию, желательно сразу, чтобы не успели убежать. Приехавший наряд полиции разберется кто это такие, и что они здесь делают.


Бесплатная юридическая консультация:

Под номером 4 — пужалка про то, что банк может начать против вас уголовное дело, где вам будет грозить реальный тюремный срок! Помните, что кредит это гражданские правоотношения. Вы же платили хоть что-то и пытались платить, пока могли, как вы после этого мошенник? Да никакой!

Под номером пять и крайняя на сегодняшний день пуЖалка от банков и коллекторов — СУД. Да, именно так. Банк или коллекторское агентство пугают российских граждан судом, хотя на самом деле, суд не выгоден им в большинстве случаев. Поскольку после решения суда ни работники банка, ни коллекторского агентства уже не будут вам звонить, теперь все пойдет через ФССП — Федеральную службу судебных приставов, а там уже все регламентировано Законом, что не может не радовать. Это всяко лучше, чем какие-то конторки, непонятно кем открытые.

Смысл перечисления всех базовых пугалок от работников банка или коллекторского агентства направлен лишь на одно — осознание того, что ничего, кроме суда, вам в итоге не грозит. 99% если ни 100% разговоров с сотрудниками банков или коллекторами пусты по сути своей. Суд, если вы не платите, потому что нечем, или сумма платежей + несоразмерная неустойка (а об этом банк обязательно позаботится) настолько огромна, что на другое не хватает денег (кварплата, еда и т.п.) — ваш единственный верный и самый наилучший из всех наихудших вариантов.

Источник: http://xn--b1afncvo7h.xn--p1ai/banki-pugaut.html

9 советов при общении с коллекторами и службами взыскания банков

Записывайте разговоры

Федеральный закон от 3 июля 2016 г. N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (или, как его общепринято называют, «Закон о коллекторах») жестко регламентирует правила общения взыскателей и должников.


Бесплатная юридическая консультация:

Согласно закону, коллекторы, или сотрудники отдела взыскания банка, или МФО, не вправе:

  • применять к должникам физическую силу;
  • угрожать убийством или причинением вреда здоровью;
  • унижать честь и достоинство должника;
  • грозить уголовной ответственностью;
  • «расписывать стены» в подъезде должника;
  • расклеивать листовки или распространять другим образом информацию о наличии задолженности.

Закон довольно-таки молод и не всегда соблюдается сотрудниками коллекторских агентств. Поэтому, рекомендуем записывать разговоры с взыскателями. И в случае некорректного общения с Вами незамедлительно жалуйтесь в Федеральную службу судебных приставов России. Для этого достаточно зарегистрироваться на официальном сайте http://fssprus.ru/ и через раздел «Онлайн-приемная» отправить жалобу, приложив документы, подтверждающие нарушения закона со стороны коллекторов. Это поможет закону заработать в полную силу.

Попросите представиться

Коллекторы обязаны представиться перед началом разговора. Вам обязаны сообщить: ФИО; должность; название организации; уточните, на каком основании они занимаются Вашим долгом. Варианта может быть два: агентский договор с банком, выдавшим Вам кредит, или договор уступки прав требований (цессии) с тем же банком. В первом случае долг по кредиту так и остается принадлежать банку, коллекторы лишь привлечены для оказания услуг по взысканию долга. Во втором случае долг Ваш перешел от банка коллекторам, т.е. банку Вы больше ничего не должны, всё взаимодействие теперь будет только с коллекторами.

В случае отказа предоставить Вам вышеуказанную информацию, не стесняйтесь сказать: «Извините, но без этой информации я не вижу смысла продолжать разговор, т.к. не понятно, кто Вы и что Вам от меня нужно». Если звонки аналогичного характера продолжают поступать, Вам необходимо обратиться в правоохранительные органы, предварительно записав телефонный разговор. Это не что иное, как вымогательство — статья уголовного кодекса.

Потребуйте документ, подтверждающий полномочия коллекторского агентства

Попросите выслать заказным письмом в Ваш адрес агентский договор или договор цессии (в зависимости от того, какой способ сотрудничества используется между банком и коллекторским агентством), дабы убедиться, что звонящий или пришедший вообще имеет какие-либо полномочия общаться с Вами по Вашей задолженности. До тех пор, пока документального подтверждения у Вас нет, можете смело прекращать разговор фразой: «У меня, к сожалению, нет документального подтверждения Ваших полномочий. Поэтому разговор считаю бессмысленным».


Бесплатная юридическая консультация:

Тон голоса

Тут универсальной формулы нет, т.к. каждый человек индивидуален. Но постарайтесь максимально отключить волнение, включить равнодушие и общаться спокойно. На все нападки и психологическое давление в Ваш адрес, отвечать так же спокойно и четко, не заводиться, т.к. в процессе общения взыскатели ищут Ваши слабые места, и если Вы смените тон на нервный – для них это будет признаком «попадания в цель».

Часто взыскатель резко повышает голос, отвечайте спокойно: «Не повышайте, пожалуйста, на меня голос».

Объясните причину отсутствия платежей

Если взыскатель звонит Вам впервые, объясните коротко свою ситуацию, вследствие чего Вы не можете оплачивать кредит. Понятно, что зачастую коллекторов Ваши доводы не интересуют, их задача получить платеж в кратчайший срок. Но в дальнейшем, если звонки начнут носить слишком частый характер, Вы можете ссылаться на то, что уже объясняли ситуацию и не хотите 50 раз одно и то же повторять.

Типовые ответы

Разговор взыскателей идет по определенным шаблонам (наборам типовых фраз), поэтому если у Вас денег на оплату кредита нет, и Вы понимаете, что Ваши доводы о потере работы и невозможности платить по кредитам собеседнику неинтересны, а цель его звонков и визитов — просто Вас «задолбать», отвечайте тоже максимально шаблонными короткими фразами: «да», «нет», «навряд ли», «постараюсь», «платить не отказываюсь, нет возможности сейчас», «не знаю», «я знаю», «от меня это не зависит», «это Ваше право» и т.д.

Приведем типовой разговор коллектора с заёмщиком:

К: Вы оплатите 25 или 26 числа? Вы: Не знаю. К: А кто знает? Вы: Платить не отказываюсь, нет возможности сейчас! К (повышенным тоном): А КОГДА ОНА ПОЯВИТСЯ?! Вы (спокойно): Не знаю. К: Т.Е. ВЫ ОТКАЗЫВАЕТЕСЬ ПЛАТИТЬ?! Вы: Нет. Нет возможности сейчас! и т.д. Вы: Не знаю.

Без бумажки – ты букашка

В разговоре Вам часто могут быть предложены различные варианты частичного «списания долга», приостановки начисления пеней и штрафов. Это, в принципе, правильный подход со стороны банков и коллекторов, но зачастую они используют подобные трюки просто, чтобы получить какую-то сумму от Вас. Вот реальные примеры: «Оплатите до завтра 10000, и мы не будем передавать информацию о Вашей просрочке в бюро кредитных историй», или «Оплатите до 20-го числа 20000, и я Вам прощу 50000» и т.д. В первом случае взыскатель явно лукавит, т.к. информация в бюро кредитных историй поступает в автоматическом режиме, и рядовой сотрудник на это повлиять никак не может (подробнее о кредитных историях в соотв. статье). Во втором случае сразу смущает фраза «Я прощу», он-то, может, и простит, а вот банк?! Поэтому если Вам в разговоре готовы идти на какие-то уступки, просите это закрепить документально в виде дополнительного соглашения к кредитному договору. Без подписанного документа – это всего лишь слова…


Бесплатная юридическая консультация:

Посылайте взыскателей в суд

Если понимаете, что в ближайшие месяц-два Вы не сможете восстановить платежи по графику, а от Ваших небольших платежей долг не снижается, а наоборот продолжает расти. В суде есть шансы, что кредитный договор будет расторгнут. Долг в этом случае будет зафиксирован (подробнее в статье «Судебные тяжбы с кредиторами»), Вы сможете снизить пени и штрафы. Хоть эти слова и очень не нравятся звонящим, но не стесняйтесь говорить: «На данный момент оптимальным для Вас и меня будет обращение в суд. И по решению суда я буду выплачивать судебным приставам», или «К сожалению, посильные для меня сейчас платежи не приводят к снижению долга, поэтому я не вижу смысла платить в никуда. Лучше Вам обратиться в суд, по решению которого я продолжу оплату». И не слушайте доводы коллекторов о том, что в суде будет только хуже, что на Вас повесят все судебные расходы, долг вырастет в разы. Долг в суде зачастую сильно снижается, а что самое главное, фиксируется (если Судом кредитный договор будет расторгнут), «счетчик останавливается».

Будьте максимально подготовлены к разговору

В Вашем распоряжении необъятные просторы интернета и наш ресурс, благодаря которому Вы сможете абсолютно бесплатно сдержать любой натиск со стороны коллекторов и службы взыскания банков. Если Вы попали в непростую ситуацию и не можете больше оплачивать кредиты, прочитайте наш сайт от корки до корки, и мы уверены, что Вы найдете ответы на все свои вопросы и сможете самостоятельно выработать стратегию поведения и выхода из долгов. Мы не рекомендуем прибегать к услугам антиколлекторов и всевозможных финансовых защит на этапе общения с коллекторами, т.к. взыскателей только разозлит тот факт, что Вы нашли деньги на оплату услуг сторонних организаций, а им денег не платите. Подробнее в статьях: «Антиколлекторы», «Юридические фирмы: как не купить воздух?».

Используя наши советы в разговорах со взыскателями, Вы создадите образ непробиваемого грамотного клиента и пониманием бесперспективности «типовых приемчиков» подтолкнете к скорейшей передаче дела в суд. А после получения решения суда в случае непосильности долгов Вы сможете «списать» их через процедуру банкротства.

Источник: http://dolgam.net/kollektory-i-pristavy/9-sovetov/

Как защититься от коллекторов: советы юриста

Далеко не все клиенты банка, взявшие деньги взаймы, добросовестно возвращают их обратно согласно основным условиям кредитного соглашения. Из-за этого сегодня широкое распространение получила практика взыскания долгов посредством обращения к коллекторским агентствам.


Бесплатная юридическая консультация:

Какие виды долгов чаще всего попадают в поле зрения коллекторов?

Практика показывает, что к коллекторам обращаются в тех случаях, когда сумма долга составляеттыс. рублей. В случае задолженности менее 25 тыс. рублей в коллекторских агентствах даже не хотят браться за такие дела, так как им это не невыгодно. Когда сумма задолженности превышает 200 тыс. рублей, банки решают данный вопрос посредством судебного разбирательства.

Ипотечные кредиты, кредиты по автомобилям и другие соглашения, в которых указываются какие-либо залоговые формы, не передаются в коллекторские агентства. В таких случаях с должников обычно взимается предмет залога.

Почему банк обращается к коллекторам?

Банк, выступая в данном вопросе в качестве заёмщика, заинтересован в возвращении кредитных средств в полном объёме (с учётом суммы, начисленной по условиям договора). Зачастую кредиторы при задолженности не продают обязательства, они заключают с коллекторами договора на простых условиях.

Согласно договору, коллекторское агентство будет добиваться выплат от должника, за что получит от банка денежное вознаграждение в виде неустойки.

Когда к заёмщику обращается коллектор, требуя возмещения задолженности по кредитному договору, первое, что нужно сделать, это поинтересоваться, есть ли у него такой договор, заключённый между банком-кредитором и агентством. Обязательно нужно получить подтверждение от банка о состоявшемся соглашении, чтобы деньги не были просто отданы мошенникам. Обычно коллекторы знают точную сумму долга, на которую начислены проценты и сумма неустойки.


Бесплатная юридическая консультация:

В данном рынке есть так называемые «чёрные коллекторы», которые мошенническим путём получают деньги от должников. С помощью психологического давления или угроз они могут заставить даже продать часть имущества. Например, к заёмщику обратились из коллекторского агентства с целью погашения задолженности по кредиту. Из-за эмоционального давления ему пришлось продать свой автомобиль, поручив все операции по продаже коллектору. В свою очередь, коллектор продал авто, но деньги так и не перевёл банку. Таким образом, заёмщик лишился и автомобиля, и не смог погасить задолженность в банке.

Поэтому юристы не рекомендуют вести даже диалог без предоставления коллектором документов, которые бы подтверждали законность его деятельности. Переводить деньги можно только по проверенным реквизитам после подтверждения информации официальными представителями банковского учреждения.

Права коллекторов

Большая часть населения просто не знает существующие нормы, права и ограничения в деятельности коллекторских организаций, из-за чего последние используют это в своих интересах. На самом деле у коллекторов не такой обширный спектр мер воздействия на заёмщика:

  • агентство вправе регулярно звонить заёмщику для упоминания о существующей задолженности (иногда бывают случаи, когда коллекторы звонят каждый день);
  • представителям коллекторских агентств разрешено лично навещать заёмщиков, предъявляя своё удостоверение и договор, подписанный с банком-кредитором (при этом заёмщик вправе отказать коллектору о встрече);
  • коллектор может потребовать соглашение о погашении задолженности в письменной форме.

Практика же показывает, что коллекторская деятельность заключается в совсем других методах воздействия. Как правило, агентства прибегают к запугиванию заёмщиков, жёсткому психологическому воздействию, угрозам и даже в некоторых случаях к физическому воздействию.

Требования, которые должен выполнять любой коллектор

Согласно действующему законопроекту «О коллекторской деятельности», к подобным компаниям выдвигается ряд требований:


Бесплатная юридическая консультация:

  • высшее юридическое/экономическое образование;
  • гражданство РФ;
  • уведомление от саморегулируемой организации коллекторов о прохождении необходимого теоретического экзамена.

В коллекторском агентстве должно быть как минимум 3 сотрудника, официально оформленных и работающих в компании. Агентство не вправе беспокоить заёмщика телефонными звонками с 22:00 до 7:00, а также угрожать жизни, здоровью или имуществу заёмщика. В таких случаях можно обращаться в полицию, а если она бездействует – подавать в суд на коллектора.

Некоторые агентства предоставляют должникам неправдивую информацию относительно долга, из-за чего нарушают их эмоциональное и психологическое состояние. От этого заёмщик может умышленно причинить вред своему здоровью, или вовсе покончить жизнь самоубийством. Многие заёмщики не знают всех этих условий и положений, поэтому нередко становятся объектами незаконных действий со стороны мошенников.

Как защититься от коллекторов: советы юриста

Когда к вам обращаются, представляясь работником коллекторского агентства, не стоит паниковать и переживать. Ни один из применяемых методов не может дать стопроцентной гарантии, что деньги будут возвращены в частичном или полном объёме. Поэтому в разговоре с коллекторами нужно:

  • обязательно изучить вопрос, по которому вас беспокоит агентство;
  • обязательно узнать у агента его ФИО, № трудового договора с агентством, реквизиты коллекторской фирмы;
  • предостеречь себя от разрастания конфликтной ситуации (задачей коллектора является взыскание денег, поэтому лучше всего диалог перевести в конструктивную форму, и попытаться не паниковать);
  • изъяснить настоящую причину накопления текущей задолженности (добросовестные коллекторы всегда пытаются войти в положение заёмщика, поэтому стремятся решить проблему в индивидуальном порядке).

Как защитить себя от коллекторов, если банк продал ему долговые обязательства

Согласно действующему законодательству банковским учреждениям сегодня не нужно подтверждения от заёмщика для того, чтобы продать его долги коллекторам. Именно из-за этого у должников появляется масса вопросов и споров, даже во время судебного разбирательства.

Как правило, продажа долгов коллекторам осуществляется после неуплаты задолженности на протяжении последних 3-12 месяцев. Продав кредит таким организациям, банки всё равно не получают убытков, так как благодаря добросовестным заёмщикам % по другим кредитам перекрывает убытки. На продаже долгов коллекторам некоторые банки могут даже зарабатывать.


Бесплатная юридическая консультация:

Как же узнать, что банк продал долговые обязательства (ведь обычно должник при этом не ставится в известность)

  1. Пришло письменное уведомление от коллекторского агентства. В письме обязательно должна присутствовать ссылка на документы, по которым компания имеет право требовать погашения задолженности.
  2. Звонки от коллекторских компаний. Если банк перестал звонить, но вместе с этим начали звонить из других компаний, скорее всего, кредитор продал обязательства по договору.
  3. Нет возможности больше совершать платежи по кредиту. Бывают случаи, когда заёмщики находят деньги для погашения кредита. Они приходят в банк, но там им отвечают, что уже невозможно осуществить платёж. Когда долги продаются коллекторам, счета закрываются.
  4. Банк самостоятельно сообщил о продаже долгов. Как правило, во многих случаях банковские учреждения самостоятельно оповещают своих клиентов о продаже долгов коллекторской компании. В этом случае всё равно рекомендуется связаться с банком и уточнить все подробности, вплоть до суммы проданного долга.

Когда долги продаются коллекторам, то по сути ничего не меняется. У заёмщика остаются все те же кредитные обязательства, которые необходимо выполнять. Правда, после перехода возможности взыскания задолженности к агентству, методы воздействия на заёмщика могут сильно измениться. Теперь коллекторы могут «напоминать» о долгах намного чаще и сильнее, чем банк.

Заёмщику нужно обязательно получить копию документа, согласно которому его долговые обязательства по кредитному договору передаются в руки коллектора. Если в этом документе будут замечены какие-либо подозрительные моменты, которые нарушают законодательство, то заёмщик вправе не выплачивать коллекторам деньги до решения суда (иногда коллекторские агентства не подают в суд, а списывают такие дела как «безнадёжные»).

Заёмщик должен узнать размер задолженности перед банковским учреждением (не перед агентством): общий долг, начисленные проценты, штрафы, пеня и пр. Такие сведения даются только в банке, по специальной заявке. Рекомендуется собрать все документы, которые касаются кредита (договор, чеки платежей, дополнительные соглашения, поручительства и т. п.). Если возникнут какие-либо разногласия с коллектором, с этим пакетом документов можно будет обратиться за помощью к юристам или адвокатам.

ВАЖНО: не рекомендуется сразу же кому-то что-то оплачивать до тех пор, пока не будут проверены все документы и реквизиты получателя. Все требования по начислению процентов сверх кредита незаконны, поэтому их можно смело игнорировать!

Защита от коллекторов, если долги не ваши

Если к вам обращается коллекторская компания с требованиями погасить задолженность по кредиту, но вы к этому не имеете никакого отношения, то нужно сразу уточнить интересы какого банка представляет коллектор.


Бесплатная юридическая консультация:

Необходимо обратиться к руководителю агентства напрямую, чтобы узнать, по какому адресу и телефону зарегистрирован заёмщик. Лучше предъявить документы, которые бы подтверждали тот факт, что должник не проживает в данной квартире (и не был ранее прописан в ней). Согласно действующему законодательству, коллектор должен в течение 1 месяца рассмотреть данную жалобу и принять по ней решение.

Источник: http://znatokdeneg.ru/pro-dolgi/kak-zashhitit-sebya-ot-kollektorov-sovety-yurista.html

Как коллекторы выбивают долги и как правильно от них защититься?

Одной из новых, но уже довольно востребованных профессий на сегодня, является профессия коллектора. Многие банки не обходятся без привлечения к работе с должниками коллекторских служб, а значит, вновь создаваемые подобные организации нуждаются в постоянном пополнении кадрами.

Подробнее об этой специальности и о том, как избавиться от коллекторов, рассказано в сегодняшней статье.

Как работают коллекторы с должниками?

Для того чтобы стать коллектором, не обязательно проходить специальную подготовку. Агентства набирают таких сотрудников, которые:


Бесплатная юридическая консультация:

  • имеют определенные знания в сфере банковского дела;
  • умеют быстро и в больших объемах обрабатывать информацию;
  • обладают коммуникабельностью и хорошими знаниями психологии, поскольку профессия требует постоянного общения с людьми разных слоев общества;
  • находятся в возрастелет.

Как правило, в агентствах проводятся тренинги, обучающие правильному ведению дел с должниками. Ведь от того, насколько хорошо подготовлен специалист, напрямую зависит уровень оплаты его труда. Его зарплата – это процент от суммы, взысканной с должника.

Коллекторы выбивают деньги с должников такими законными способами, как:

  • проведение личных встреч и телефонных переговоров;
  • отправление телеграфных, текстовых и голосовых сообщений;
  • направление почтовых отправлений по месту жительства или месту пребывания должника.

Как избавиться?

Чтобы коллекторы не стали назойливой проблемой, существуют законные способы, как можно минимизировать с ними взаимодействие или вовсе свести на нет.

От звонков коллекторов

Когда должнику звонит коллектор, он должен максимально открыто вести с ним диалог и ссылаться на законы и статьи кодексов, выступающие в его защиту. Если коллекторы ведут себя не корректно и надоедают заемщику бесконечными телефонными звонками, он вправе написать заявление в агентство о нарушении его прав (о том, что он не был предупрежден о наличии договора цессии между банком и организацией). На рассмотрение этой бумаги уходит 30 дней. Дальше нужно проверить, можно ли таким образом избавиться от звонков коллекторов.

Нужно написать жалобу, подробно указать в ней все факты нарушения прав гражданина и приложить копии обращений в организацию коллекторов и уведомления об их получении.


Бесплатная юридическая консультация:

От коллекторов и просроченного кредита

Наилучший совет по тому, как отвязаться от долга по кредиту – это погасить его, тогда и коллекторы беспокоить не будут. Однако на практике этот способ осуществляют единицы должников. Причина неуплаты понятна – отсутствие денежных средств, например, из-за сокращения или увольнения на работе, длительной болезни, трудной ситуации в семье и др. Защита от коллекторов и сотрудников банка предполагает проведение тщательной работы.

Первым делом необходимо узнать, на какой стадии находится долг: еще в банке или уже передан по договору цессии агентам. Далее нужно досконально изучить текст кредитного договора. Для этого целесообразно обратиться к юристу за консультацией, который посоветует, как лучше поступить в данной ситуации.

Алгоритм действий следующий.

  1. Проверить в договоре пункт о передаче информации третьим лицам. Большинство банков включают данное положение в текст документа.
  2. Получить выписку, отражающую все выплаты и сумму задолженности. Рекомендуется самостоятельно пересчитать сумму долга, с учетом пени, и сравнить ее с той, что требуют коллекторы (зачастую они завышают ее размер).
  3. Записывать все телефонные разговоры с коллекторами (с уведомлением об этом собеседника). Такие записи в дальнейшем служат «железным» доказательством неправомерности действий коллекторов в суде или при обращении в полицию.
  4. Не сообщать по телефону личную информацию, которая может быть использована против должника.
  5. Не грубить во время диалога, вести себя сдержанно и не применять оскорбления в адрес звонящего коллектора.
  6. Послать в адрес агентства письмо с требованием общаться с его представителями только посредством обмена заказной корреспонденцией (под роспись с уведомлением о получении) или через законного представителя.
  7. Обратиться в банк, где был взят кредит, и рассказать о сложившейся ситуации. Не исключен тот вариант, что банк пойдет на встречу и осуществит реструктуризацию долга (через заявление должника).

Реструктуризация может быть в нескольких возможных вариантах:

  • взятие кредита на новый срок;
  • списание части долга;
  • изменение размера или сроков погашения, даже с отсрочкой;
  • передача банку какой-либо собственности в счет всего или части долга.

И только после того, как банк переговорит с агентством, занимающимся делом должника, сотрудники перестанут его беспокоить.


Бесплатная юридическая консультация:

Согласно актуальной версии ФЗ-230 такой отказ можно подготовить уже через четыре месяца после начала просрочки по кредиту (для определенных категорий лиц — с первого дня образования задолженности) и отправить соответствующее заявление коллекторам через нотариуса или заказным письмом. После получения такого заявления коллекторы звонить должнику или встречаться с ним будут не вправе, а взыскать просроченную задолженность кредитор сможет с должника только в судебном порядке.

Соблюдая такие нехитрые советы и выполняя правильные действия можно навсегда распрощаться с коллекторами. Но не стоит забывать, что для начала следует предпринять все попытки по погашению долга перед банком.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область:

Санкт-Петербург и область:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:


Бесплатная юридическая консультация:

Москва и область:

Санкт-Петербург и область:

Источник: http://dolg-faq.ru/baza-znanij/kollektory/kak-izbavitsya-ot-kollektorov.html

Как защититься от коллекторов?

Как защититься от коллекторов? Вопрос, который волнует миллионы должников.

Следует знать способы защиты от коллекторов, нюансы поведения при встрече, черты судебной практики по делам такого типа делам в 2018 году.

Действия взыскателей

На чем основываются полномочия коллектора о взыскании долга? Если вы столкнулись с коллектором, в первую очередь, необходимо выяснить, есть ли у него полномочие на взыскание долга, и на чем оно основывается.

В соответствии со сложившейся практикой, коллекторы действуют на двух правовых основаниях:

  1. Договор с банком об оказании услуг.
  2. Уступка требования банком в пользу коллекторской организации.

Договор с банком

В данном случае банк заключает договор с коллекторским агентством. В соответствии с таким договором коллекторская организация обязуется содействовать банку в получении суммы задолженности от кредитополучателя.

За свои услуги коллектор получает вознаграждение в виде неустойки, которая взыскивается с должника в форме пени.

Заключению такого договора можно воспрепятствовать еще на стадии получения кредита. Дело в том, что ваше имя, номер телефона, место жительства и другие персональные данные находятся под охраной закона.

Таким образом, для того чтобы банковская организация получила право на распространение ваших персональных данных коллекторам, необходимо, чтобы кредитный договор наделял ее таким правом. К сожалению, как правило, в кредитных договорах банка содержится пункт, предполагающий данное полномочие банка.

Однако при первом звонке или визите коллектора все же стоит внимательно перечитать свой договор.

Уступка права требования

В гражданском законодательстве уступка права требования представляет собой передачу права требования от банка коллекторскому агентству.

В таком случае коллекторская организация выплачивает сумму долга кредитополучателя банку и становится на место кредитора.

Существенным недостатком в данном случае является то, что для уступки требования не обязательным является наличие согласия должника.

Однако он должен быть письменно извещен о переходе права требования.

Иначе, если должник исполнит обязательство перед банком, а не перед новым кредитором, задолженность будет считаться погашенной. К счастью для должника, банки и коллекторы часто пренебрегают данным требованием законодательства. Однако следует помнить, что предъявление договора между банком и коллектором признается надлежащим уведомлением.

При уступке требования кредитополучатель имеет право выдвигать против требований коллектора те же возражения, что он имел против банка.

Кроме того, он может не выплачивать долг коллекторскому агентству до предъявления этой организацией документов, свидетельствующих о переходе к ней права требования. Однако это правило не работает, если банк известил кредитополучателя о передаче своего права коллекторскому агентству.

Необходимо помнить об обязательстве банка по охране персональных данных.

Из вышесказанного следует, что самые эффективные способы защиты от коллекторов следует искать в кредитном договоре.

Права должника

В соответствии с Конституцией РФ, каждый человек имеет право на:

  • свободу от насилия, жестокого и бесчеловечного отношения;
  • неприкосновенность частной и семейной жизни;
  • неприкосновенность жилища;
  • защиту чести, достоинства и доброго имени.

Сбор, хранение, использование и распространение информации о частной жизни лица без его согласия не допускаются.

Очевидно, что большинство коллекторов при истребовании задолженности своими действиями создают препятствие для осуществления практически каждого из вышеперечисленного права, что грубо нарушает Конституцию и принятые в соответствии с ней другие нормативные правовые акты.

Проблема заключается в том, что большинство граждан не знают о своих правах и поддаются на провокации коллекторов.

Так, следует помнить, что представитель коллекторской организации не имеет права входить в ваше жилище без вашего согласия, а уж тем более угрожать вам убийством или причинением телесных повреждений.

Оскорбление или распространение заведомо ложных порочащих сведений о кредитополучателе также является правонарушением.

Распространенной является ситуация «названивания» родственникам должника с целью истребования долга.

В такой ситуации важно помнить, что ваши личные права защищаются административным и уголовным законодательством. А это значит, что в случае их нарушения вы имеете полное право на обращение в полицию с заявлением.

Некоторые ограничения, направленные на защиту гражданских прав, прямо установлены кредитным законодательством:

  • в обязанности коллектора входит назвать свои фамилию и инициалы, должность, название коллекторского агентства и его место расположения;
  • коллектору запрещается по своей инициативе звонить или встречаться с кредитополучателем у него дома — в рабочие дни с 22 до 8 часов, а также — в выходные и праздники с 20 до 9 часов;
  • запрещается требовать возврата долга с помощью угрозы или иных действий, совершаемых с намерением причинить вред должнику;
  • запрещается злоупотреблять своим правом в других формах.

Защита от коллекторов

В судебной практике на данном этапе выработана четкая стратегия взыскания морального вреда в случае назойливых звонков, визитов и угроз коллекторов при реальном отсутствии долга.

Таким образом, вы можете подать иск в суд о взыскании моральной компенсации, предоставив диктофонную запись разговора и выписку звонков от мобильного оператора.

Если долг не мой

Еще один способ защиты от коллекторов – попросить у коллектора предъявить вам письменную претензию.

Это поможет вам понять, почему звонят именно вам.

Добросовестные коллекторы всегда идут на контакт, ведь они сами заинтересованы во взыскании долга с нужного человека.

От звонков

Самым действенным способом защиты от коллекторов в данном случае выступает смена номера телефона. Однако это, очевидно, затруднительно, если звонят на рабочий телефон.

В таком случае первым советом будет записывать каждый разговор с коллектором с помощью диктофонной записи, сообщать им как можно меньше сведений о себе.

Особенно не следует говорить о месте работы, наличии и месте хранения имущества. Более того, необходимо записывать дату и время поступления звонков, ФИО коллектора, его должность, название агентства и место его нахождения.

Данные сведения выступают наилучшими доказательствами в суде при поступлении угроз и оскорблений от коллектора.

Кроме того, существует бесплатное мобильное приложение АНТИКОЛЛЕКТОР, которое во многом способно решить вашу проблему.

Законодательная база

Деятельность коллекторов и правовой статус коллекторских организаций практически не урегулированы в законодательстве.

Однако защита от коллекторов может производиться на основании следующих НПА:

  • Федеральный закон «О коллекторской деятельности»;
  • Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) «О потребительском кредите (займе)»;
  • Федеральный закон от 02.12.1990 N(ред. от 05.04.2016) «О банках и банковской деятельности»;
  • Федеральный закон от 27.07.2006 N 152-ФЗ (ред. от 21.07.2014) «О персональных данных»;
  • Уголовный кодекс РФ;
  • Кодекс об административных правонарушениях РФ.

Что могут сделать коллекторы, придя домой? Читайте здесь.

Куда обращаться?

В силу того что коллекторы, как правило, действуют анонимно, воздействовать на них напрямую крайне трудно. Однако репутация банка, уступившего право требования коллекторской организации или просто заключившего с ней договор, довольно уязвима перед вашими жалобами.

Каждый банк России непосредственно подчинен Центральному банку РФ. Это значит, что вы вполне можете написать жалобу в интернет-приемную на сайте ЦБ РФ.

Данную жалобу следует продублировать в банк, непосредственно создавший препятствие в осуществлении ваших прав.

Для любой банковской организации очень ценна репутация, именно поэтому, скорее всего, после поступления вашей жалобы, банк попытается повлиять на коллекторов.

Если незаконные действия со стороны коллекторов продолжаются, необходимо составить жалобу в прокуратуру. Ее также можно направить с помощью сайта прокуратуры по вашему месту жительства.

Образец жалобы на коллекторов в прокуратуру тут.

Когда же коллектор применяет к вам психическое или физическое насилие, силой пытается проникнуть в ваше жилище, следует вызывать полицию.

Если при защите своих прав вы хотите сослаться на нарушение порядка обращения с персональными данными, то перед тем как предпринимать более серьезные меры, необходимо написать в банк заявление об отзыве персональных данных.

Если банк никак не отреагировал на такое заявление, жалобу следует писать в Федеральную службу по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций или ее территориальный орган.

Важно запомнить, что упомянутые средства хороши только в том случае, если действия коллекторов действительно нарушаю закон.

Образец жалобы на коллекторов в Роскомнадзор тут.

Погашение задолженности

Многие кредитополучатели задаются вопросом: стоит ли погашать долг коллектору? Ответ – да, стоит, но при совокупности условий.

Эти условия следующие:

  • коллектор предъявил вам удостоверение, желательно, вдобавок, записать его фамилию и инициалы, должность, название организации и ее место нахождения;
  • вы ознакомились с договором между коллекторской организацией или банком, обязательно потребуйте этот договор и внимательно его прочтите, поскольку вам могут представить любую бумагу;
  • в кредитном договоре с банком есть ваше письменное согласие распространение персональных данных;
  • вы позвонили в банк и удостоверились, что ваш долг действительно продан или между банком и коллекторским агентством заключен договор об оказании услуг;
  • если основание требований коллектора – уступка требования, стоит уточнить новые реквизиты, на которые стоит перевести деньги.

Если в процессе выполнения вышеуказанных условий, вы поняли, что коллектор – мошенник, ни в коем случае не погашайте долг коллектору. Обращайтесь в полицию.

Судебная практика

Судебная практика по взыскании задолженности коллекторами весьма неоднозначна.

Как правило, в отношении коллекторских организаций в суд подаются иски о неправомерном использовании персональных данных.

По таким искам проще всего выстроить линию доказательства: есть договор с банком, есть данные, которое неправомерно были использованы коллекторским агентством. Однако такой подход действенен только в случае, если вы не давали согласие банку на передачу своих персональных данных, что бывает крайне редко.

Хорошо судебной практике знакомы иски о взыскании морального вреда с коллекторской организации, когда коллекторы оказывают психическое или физическое воздействие на лиц, которые не заключали кредитный договор.

При наличии достаточных доказательств решение, как правило, принимается в пользу истца.

Только данные две ситуации имеют определенный подход. В остальных же случаях остается только догадываться, чего ожидать от судебного решения.

Что делать, если угрожают коллекторы по телефону за чужой кредит? Узнайте тут.

Как бороться с коллекторами, которые угрожают? Подробности в этой статье.

Как очевидно вытекает из всего вышесказанного, деятельность коллекторов вызывает множество споров в РФ. До сих пор не решен вопрос относительно легальности коллекторских агентств.

Тем не менее, главная проблема заключается не в самом существовании таких организаций, а в незнании гражданами закона и своих прав.

Поэтому первый и главный ответ на вопрос: как защищаться от коллекторов, – изучать закон или обращаться к кредитному адвокату.

Источник: http://nam-pokursu.ru/zashhita-ot-kollektorov/

admin

View more posts from this author
×