живи без долгов

Защита от звонков коллекторов

Как избавиться от коллекторов законным способом? Звонят коллекторы — что делать?


Бесплатная юридическая консультация:

Как избавиться от коллекторов? Этот вопрос сегодня волнует многих наших граждан. Мы постоянно слышим скандальные истории в средствах массовой информации.

Оглавление:

В одном регионе коллекторы приходят домой, поджигают его. В другом – обожгли кислотой ребенка. Многие вспомнили девяностые годы прошлого века. Как избавиться от коллекторов законно? Постараемся разобраться в данной статье.

Кто такие коллекторы?

Коллекторы – это агентства, занимающиеся досудебными взысканиями долгов. Многие ошибочно полагают, что действия подобных учреждений незаконны, что они не имеют право на любую деятельность без согласия заемщика. Это не так. Гражданский кодекс предусматривает передачу кредитных требований третьим лицам. Это можно делать без согласия заемщика. Договор на уступку требований называется цессией.

Зачем банки отдают долг коллекторам?

Перед тем как избавиться от коллекторов, необходимо понять, откуда они взялись. Банки и кредитные учреждения редко сами взыскивают долг. Это происходит по нескольким причинам:

  • Нехватка сотрудников на досудебное взыскание. Поэтому нам и звонят коллекторы, а не сотрудники банка, у которых был взят кредит.
  • Сохранение репутации. Взыскание сопровождается действиями, которые часто выходят за рамки законодательства: сотрудники по неосторожности не то сказали, позвонили не в то время, не представились должным образом и т. д. Другое дело – сторонняя компания. Она создает репутацию среди кредитных организаций. Следовательно, негативная оценка в обществе не отражается на ее доходах.

По этим причинам банки заключают договоры цессии. Условия в каждом конкретном случае индивидуальны. В большинстве случаев коллекторские агентства покупают долги оптом, пачками, отдав за них 10-15% от стоимости долга. Банкам важнее избавиться от ненужного пассива, чем торговаться с коллекторами, т. к. объем просроченных задолженностей ухудшает их рейтинг в глазах Центрального Банка.


Бесплатная юридическая консультация:

Что нужно знать заемщику о договоре цессии?

Важно знать, что сам заемщик не может повлиять на договор цессии. Это значит, что такая уступка вполне законна. Как избавиться от коллекторов в этом случае? Дело в том, что заемщика обязаны предупредить о том, что изменился кредитор. По гражданскому кодексу, это возложено на ту кредитную организацию, которая выдавала кредит. Другими словами, если ваш долг передали третьей стороне, то банк, а не коллекторы обязан об этом известить. На практике это происходит редко. Банки продают кредиты, особенно мелкие, оптом. Следовательно, они редко следуют букве Закона, и предупреждают об этом заемщика должным образом. Как избавиться от коллекторов в этом случае? Достаточно заявить официально, в письменном виде в агентство, которое требует погасить долг, что их требования незаконны, ссылаясь на факт незнания.

Главный аргумент – нарушение уведомления

Каждый может звонить и требовать какие-либо долги. Поэтому важно, чтобы заемщик был официально предупрежден должным образом. Главная ошибка граждан в том, что они стараются понравиться коллекторам, и начинают им что-либо объяснять, думая, что на другом конце провода сидит понимающий и добрый человек, способный войти в положение заемщика. Это не так. Цель коллектора – извлечь с вас как можно больше денег. Их не интересует, в каком трудном финансовом положении оказался заемщик, сколько у него детей, что он заболел и т. д. Поэтому, по возможности, максимально закрыто нужно с ними разговаривать, ссылаясь на различные законы и кодексы. После того, как заемщик обратится с официальным заявлением в коллекторское агентство, нужно продержаться 30 дней. Именно столько у организации времени, чтобы согласовать все документы, принять решение. В обращении необходимо указать на неправомерность действий, т. к. заемщика никто должным образом не предупреждал о договоре цессии. Помните, что по телефону такая информация самими коллекторами не доводится, как бы убедительно об этом они ни заявляли.

Лучший способ – обращение в прокуратуру

Если по истечении месяца не пришло никаких уведомлений, ответов от агентства, но по-прежнему звонят коллекторы, то смело можно обращаться в прокуратуру. Желательно к заявлению приложить копии обращений, а также уведомления о получении их коллекторским агентством. Однако отсутствие доказательств вовсе не является препятствием для подачи жалобы в прокуратуру. В этом случае правоохранительные органы запросят все необходимые документы у организации. Главное – нужно как можно подробнее изложить суть проблемы в жалобе.

Мы разобрали проблему, которая сложилось у самого должника. Но как навсегда избавиться от коллекторов, если гражданин не брал никаких кредитов? Об этом подробнее далее.

Кредит не брал, но проблемы с коллекторами появились

Звонки и угрозы гражданам, которые никогда не брали кредиты – частое явление в нашей стране. Ситуации бывают разные: звонят родственникам, соседям, бывшим супругам, работодателям с требованиями повлиять на должника. Особо вопиющие прецеденты, когда коллекторы требуют погасить долг других граждан с тех, кто никакого отношения к этим самым долгам не имеет. Иногда доходит до угроз и физического насилия. Итак, разберем, как избавиться от звонков коллекторов тем гражданам, которые не причастны к долгам заемщика.


Бесплатная юридическая консультация:

Защищаемся законно

Законодательством предусмотрены различные случаи на этот счет, в зависимости от ситуации:

  • Если гражданина, не бравшего кредит, просто донимают назойливыми звонками по телефону, то можно подать заявление в прокуратуру по ст. 13.11 КоАП – нарушение законодательства о персональных данных.
  • Действия коллекторов можно квалифицировать как мелкое хулиганство (ст.20.1 КоАП). Для этого необходимо вызвать полицию и потребовать составления протокола. Сотрудники правоохранительных органов не очень будут этому рады, т. к. и без этого у них очень много работы. Поэтому радостных лиц ждать не стоит. Однако необходимо все-таки требовать составления протокола, отстаивать свои права.
  • Желательно поставить на телефон автоматический диктофон. Это позволит иметь доказательства. Коллекторы находятся при исполнении, следовательно, записывание разговора с ними на диктофон не нарушает законодательства. Если во время разговора, а так бывает часто, гражданина начинают оскорблять, то это попадает под статью 5.61 КоАП.
  • Требование коллекторов можно квалифицировать как вымогательство. Это очень серьезное нарушение, которое получает статус преступления, и регулируется уголовным кодексом (ст. 163 УК).

Звонить родственникам незаконно

Важно знать, что взаимодействие кредиторов с третьими лицами незаконно, несмотря на то, что должники оставляют дополнительные номера телефонов друзей, родственников, знакомых. Это делается с целью проверить должника, а не для того, чтобы требовать долг с родственников, в случае его неуплаты. Теперь мы знаем, как избавиться от коллекторов законным путем. Недавние шумихи в СМИ спровоцировали появление нового Закона. Разберем его подробнее.

Новый Закон о коллекторах

Итак, как избавиться от звонков коллекторов? И не только от них. Как совсем оградить себя от незаконных действий? Ответ один – при помощи повышения юридической грамотности. Коллекторы, как правило, находят малограмотных в области права людей. Этим и пользуются. Перечислим обязательный минимум, чтобы понять, как избавиться от угроз коллекторов:

  1. Должнику имеют право звонить не чаще двух раз в неделю. Время тоже ограничено. Звонить могут между 8-22 часами в будние дни. В выходные – между 9 и 20 часами.
  2. Не должны затрагиваться третьи лица. Поэтому любой разговор с родственниками, знакомыми нужно сразу пресекать через прокуратуру.
  3. При любом обращении коллектор обязан представиться, назвать свою фирму.
  4. Встречаться лично с должником можно только один раз. И это при условии, что заемщик дает на это свое согласие.
  5. Запрещается любое насилие коллекторов над должниками. Хотя этот пункт вызывает только непонимание у профессиональных юристов. Зачем его вообще включили в новый закон о коллекторах. Ведь и без него любое насилие считается уголовным наказанием. Но, видимо, законодатели хотят ужесточить наказание для коллекторов при совершении насилия, за которое обычным гражданам полагается меньший срок.

Теперь мы знаем, как избавиться от звонков коллекторов, а также от личных встреч. Достаточно просто обратиться в прокуратуру, если нарушено одно из пяти вышеперечисленных требований.

Что необходимо знать о действиях коллекторов

Гражданам необходимо знать тот минимум прав, чтобы обезопасить себя и своих близких от неправомерных действий:


Бесплатная юридическая консультация:

  1. Коллекторы не имеют права изымать какие-либо вещи. Это могут делать только судебные приставы по решению суда.
  2. Коллекторы не имеют права вторгаться в частные жилища. Такое право тоже дает либо суд, либо прокуратура. Такие разрешения даются государственным службам. И то, для этого должны быть очень весомые аргументы.
  3. В кредитном банковском договоре может отсутствовать пункт, который позволяет уступить право собственности третьим лицам. Такое встречается редко, т. к. банки обязательно его включают в договор. Однако подобные случаи все же встречаются.

Итоги

Итак, мы объяснили, как избавиться от коллекторов по телефону, оградить от их незаконных действий себя и своих близких. Надеемся, что приведенная информация поможет в трудной жизненной ситуации.

Источник: http://www.syl.ru/article/290947/kak-izbavitsya-ot-kollektorov-zakonnyim-sposobom-zvonyat-kollektoryi—chto-delat

Вы не брали долг, а коллекторы названивают: как избавиться от звонков

В настоящее время всё больше людей сталкиваются с коллекторами и коллекторскими агентствами, причём произойти это может даже в том случае, когда вы, казалось бы, кристально чисты перед банками, не имеете никаких задолженностей или вовсе ещё не «замешаны» в кредитных историях.

Как правило, звонят коллекторы настойчиво, а общаются в совсем нелицеприятном формате, что не может не раздражать, особенно если вы к долгу не имеете никакого отношения. Так как же избавиться от звонков коллекторов, если долг не мой?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону


Бесплатная юридическая консультация:

Это быстро и бесплатно !

Причины звонков по кредиту

В данной ситуации есть несколько вариантов решения проблемы. Комментарий «Вы ошиблись, я не брал кредитов», как правило, не убеждает докучных коллекторов, и они продолжают звонить на ваш телефон, используя любые средства для достижения своей цели. В связи с этим необходимо разобраться в самой проблеме и в том, насколько эти звонки оправданы.

В котором вы являетесь поручителем

Такую ситуацию, пожалуй, можно назвать наиболее неприятной. Поручительство предполагает, что вы несёте такую же ответственность за кредит, как и заёмщик, и в ситуации, когда последний по каким-либо причинам не вносит ежемесячный платёж, задача погашения долга ложится на ваши плечи.

При накоплении большой просрочки платежей банк продаёт долг коллекторам, а те уже в свою очередь всеми правдами и неправдами стараются добиться того, чтобы задолженность была погашена. Попав в такую ситуацию, первым делом постарайтесь связаться с заёмщиком и убедить его выполнить свои обязательства по кредиту.

Если заёмщик не может выплачивать долг или уклоняется от общения, или даже скрывается, всё же необходимо выйти на контакт с коллекторским агентством и попробовать совместно прийти к какому-либо решению.


Бесплатная юридическая консультация:

Вероятнее всего вам всё же придётся выплатить этот долг, если не самостоятельно, то по решению суда. Но после того, как задолженность будет полностью погашена, вы в свою очередь имеете право подать на нерадивого заёмщика в суд с требованием выплатить сумму, равную той, что вам пришлось отдать по кредиту.

По кредиту родственника

Не менее распространена ситуация, когда кто-то из ваших родных берёт кредит, и в силу каких-либо обстоятельств оказывается не в состоянии его выплачивать, вы даже можете быть не в курсе этой ситуации. Но когда задолженность накапливается, и долг попадает к коллекторам, они стараются взыскать его любым способом, в том числе начинают обзванивать родственников.

Надо понимать, что ответственность за кредит, взятый кем-то из ваших родных, вы несёте только если:

  1. Являетесь поручителем, то есть совместно с заёмщиком подписывали договор с банком о кредитовании.
  2. Вы приходитесь мужем/женой должнику, однако нести ответственность за этот кредит вы можете только в том случае, если есть решение суда, определяющее это.
  3. Вы являетесь наследником умершего заёмщика и вступили в права наследования.

В любых других ситуациях вы не несёте ответственность за кредиты своих родственников. Если вы не подходите ни под один из данных пунктов, можете смело говорить коллекторам, что обязательства должника никоим образом на вас не распространяются, и погашать кредит вы не намерены, а также можете потребовать прекращения звонков на ваш телефон.

Если коллекторы продолжают звонить, узнайте имя данного сотрудника, его должность и организацию, в которой он работает, и скажите, что в случае продолжения звонков, вы обратитесь с соответствующим заявлением в полицию. Если звонки не прекратятся и в этом случае, вам всё же придётся подать заявление в правоохранительные органы.


Бесплатная юридическая консультация:

По кредиту коллег, подчинённых, соседей

К сожалению, и такие ситуации тоже имеют место быть. Недобросовестные агенты могут использовать любые способы воздействия на должника, в том числе досаждать посторонним людям – коллегам по работе, соседям.

Оказавшись в подобной ситуации, вы можете смело обращаться в полицию, если коллектор не унимается и продолжает вам названивать. Вы ничем не обязаны им, и не имеете вообще никакого отношения к данному долгу.

По долгу незнакомого вам человека

Такая ситуация тоже не редкость. Когда вы приобретаете жильё, которое раньше принадлежало нерадивому должнику или покупаете телефонный номер, который раньше использовался таким заёмщиком, вам начинают звонить коллекторы с требованием вернуть долг.

Как правило, объяснения, что вы – абсолютно другой человек, и даже не знакомы с должником, не помогают, звонки продолжаются с различных телефонов, что не даёт возможности даже заблокировать номера звонящих. Избавиться от таких звонков немного проблематично, но возможно.

Для начала выясните, интересы какого банка представляют звонящие, и кого они разыскивают. Далее следует обратиться в банк с заявлением, чтобы ваш адрес и телефон исключили из базы данных, так как они там числятся ошибочно как контакты некоего должника, обязательно дождитесь официального ответа от банка о том, что изменения внесены и сообщите об этом коллекторам, отправив копию ответа.


Бесплатная юридическая консультация:

Если после этого звонки не прекратятся, остаётся только обратиться в полицию или прокуратуру.

Как избавиться от звонков коллекторов

Если вы стали жертвой коллекторов, но при этом не имеете никаких задолженностей, и нет других законных оснований, чтобы требовать с вас выплату кредита, значит, вы имеете право привлечь таких сотрудников к ответственности, либо решить всё мирным путём.

Существует несколько вариантов ваших действий, самый простой – договориться с коллектором о том, чтобы вас больше не донимали звонками. В этих целях можно использовать описанную выше процедуру подачи заявления в банк, на основании ответа которого коллектор обязан оставить вас в покое.

Однако бывают ситуации, когда коллекторы превышают свои полномочия и переходят в стадию угроз. Они могут угрожать вам и вашим близким физической расправой, порчей имущества, или даже убийством. Все эти деяния являются уголовно наказуемыми, и вам стоит сразу же обратиться в прокуратуру с заявлением, к которому необходимо прикрепить доказательства.

В роли доказательств могут выступать: аудиозапись разговора с коллектором, но предварительно вы должны сообщить ему, что записываете разговор на диктофон, только в таком случае запись могут приобщить к делу и использовать как доказательство в суде; если в момент разговора рядом с вам находился ваш родственник, друг, знакомый, он может выступить в качестве свидетеля.


Бесплатная юридическая консультация:

Вы можете также обратиться в органы полиции с жалобой о назойливых звонках, уточнив, что согласия на использование своих персональных данных вы никому не давали. Помните, что ваш номер телефона и любые другие ваши контакты являются личными данными, и коллекторы не имеют права их использовать без вашего согласия. Полиция обязана проверить законность действий коллекторского агентства.

Если вы обращаетесь в суд, то вам необходимо представить вещественные доказательства того, что коллектор действительно совершает противоправные действия.

В первую очередь вам необходимо сделать распечатку звонков, для этого необходимо обратиться к своему оператору сотовой связи. Записать разговор с коллектором на диктофон (предварительно предупредив его об этом).

Сделать выписку из банка, интересы которого представляет коллектор, что вы не являетесь должником (будьте готовы к тому, что банк сделает это платно).

Также вы можете использовать копии письменных заявлений в коллекторское агентство о том, чтобы вам перестали звонить, и в которых указано, что вы не являетесь заёмщиком, с указанием даты обращения, и любые иные доказательства, подтверждающие наличие противоправных действий в вашем отношении.

Вы можете сразу обращаться с жалобой в полицию, прокуратуру, Роспотребнадзор, если кредит, по которому вам звонят коллекторы, не имеет к вам никакого отношения, и вы сообщили им об этом, но звонки, сообщения продолжают поступать, особенно если в них содержатся угрозы вашей жизни и здоровью.


Бесплатная юридическая консультация:

Ответственность коллекторов

С 01.01.2017 г. в силу вступил так называемый «закон о коллекторах», однако данным законом не предусматривается ни уголовная, ни административная ответственность. Так можно ли наказать недобросовестных сотрудников коллекторского агентства? Можно и нужно. В данных ситуациях коллекторы могут понести наказание по статьям уголовного кодекса или кодекса об административных правонарушениях.

Так, статья 14.57 КоАП предусматривает наказание в виде крупного штрафа за нарушение порядка осуществления деятельности, направленной на возврат задолженности. Наказанию могут подвергнуться как юридические, так и физические лица, а также учредители коллекторского агентства. Наказание осуществляется в виде штрафа до пятисот тысяч рублей, приостановления деятельности, дисквалификации.

Если деятельность коллекторского агентства осуществляет лицо, не включённое в единый государственный реестр, штраф может быть до двух миллионов рублей.

Коллекторы могут быть привлечены к административной ответственности за мелкое хулиганство или оскорбление, если таковое доказано, в этом случае наказанием будет штраф.

Статья 13.11 КоАП предусматривает наказание за нарушение законодательства о персональных данных, влечёт собой наложение штрафа.


Бесплатная юридическая консультация:

Телефонные звонки как раз попадают именно под этот вид ответственности. Если имеет место такое нарушение, необходимо обращаться за помощью в прокуратуру.

Действия коллекторов могут содержать признаки нарушение уголовного кодекса. Вымогательство статья 163 УК РФ, угроза убийством или причинением тяжкого вреда здоровью статья 119 УК РФ, ответственность по данным статьям вплоть до лишения свободы.

Также, при причинении имущественного или морального вреда потерпевший может обратиться в суд с гражданским иском с требованием компенсации. Однако надо представить доказательства, что вред действительно был нанесён. Это может быть постановление о привлечении к ответственности или отказе в возбуждении дела, если он имел место быть.

Заключение

Если вы столкнулись с незаконными действиями коллекторов в вашем отношении, при этом вы не являетесь должником, поручителем, и не имеете вообще никакого отношения к вменяемой вам задолженности, знайте, что закон на вашей стороне, а преступную деятельность коллеторских агентств можно и нужно пресекать в интересах благополучия вашего и ваших близких.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:


Бесплатная юридическая консультация:

Источник: http://prava.expert/prava-dolzhnikov/vy-ne-brali-dolg-a-kollektory-nazvanivayut-kak-izbavitsya-ot-zvonkov.html

Как защититься от коллекторов?

Как защититься от коллекторов? Вопрос, который волнует миллионы должников.

Следует знать способы защиты от коллекторов, нюансы поведения при встрече, черты судебной практики по делам такого типа делам в 2018 году.

Действия взыскателей

На чем основываются полномочия коллектора о взыскании долга? Если вы столкнулись с коллектором, в первую очередь, необходимо выяснить, есть ли у него полномочие на взыскание долга, и на чем оно основывается.

В соответствии со сложившейся практикой, коллекторы действуют на двух правовых основаниях:


Бесплатная юридическая консультация:

  1. Договор с банком об оказании услуг.
  2. Уступка требования банком в пользу коллекторской организации.

Договор с банком

В данном случае банк заключает договор с коллекторским агентством. В соответствии с таким договором коллекторская организация обязуется содействовать банку в получении суммы задолженности от кредитополучателя.

За свои услуги коллектор получает вознаграждение в виде неустойки, которая взыскивается с должника в форме пени.

Заключению такого договора можно воспрепятствовать еще на стадии получения кредита. Дело в том, что ваше имя, номер телефона, место жительства и другие персональные данные находятся под охраной закона.

Таким образом, для того чтобы банковская организация получила право на распространение ваших персональных данных коллекторам, необходимо, чтобы кредитный договор наделял ее таким правом. К сожалению, как правило, в кредитных договорах банка содержится пункт, предполагающий данное полномочие банка.

Однако при первом звонке или визите коллектора все же стоит внимательно перечитать свой договор.


Бесплатная юридическая консультация:

Уступка права требования

В гражданском законодательстве уступка права требования представляет собой передачу права требования от банка коллекторскому агентству.

В таком случае коллекторская организация выплачивает сумму долга кредитополучателя банку и становится на место кредитора.

Существенным недостатком в данном случае является то, что для уступки требования не обязательным является наличие согласия должника.

Однако он должен быть письменно извещен о переходе права требования.

Иначе, если должник исполнит обязательство перед банком, а не перед новым кредитором, задолженность будет считаться погашенной. К счастью для должника, банки и коллекторы часто пренебрегают данным требованием законодательства. Однако следует помнить, что предъявление договора между банком и коллектором признается надлежащим уведомлением.

При уступке требования кредитополучатель имеет право выдвигать против требований коллектора те же возражения, что он имел против банка.


Бесплатная юридическая консультация:

Кроме того, он может не выплачивать долг коллекторскому агентству до предъявления этой организацией документов, свидетельствующих о переходе к ней права требования. Однако это правило не работает, если банк известил кредитополучателя о передаче своего права коллекторскому агентству.

Необходимо помнить об обязательстве банка по охране персональных данных.

Из вышесказанного следует, что самые эффективные способы защиты от коллекторов следует искать в кредитном договоре.

Права должника

В соответствии с Конституцией РФ, каждый человек имеет право на:

  • свободу от насилия, жестокого и бесчеловечного отношения;
  • неприкосновенность частной и семейной жизни;
  • неприкосновенность жилища;
  • защиту чести, достоинства и доброго имени.

Сбор, хранение, использование и распространение информации о частной жизни лица без его согласия не допускаются.


Бесплатная юридическая консультация:

Очевидно, что большинство коллекторов при истребовании задолженности своими действиями создают препятствие для осуществления практически каждого из вышеперечисленного права, что грубо нарушает Конституцию и принятые в соответствии с ней другие нормативные правовые акты.

Проблема заключается в том, что большинство граждан не знают о своих правах и поддаются на провокации коллекторов.

Так, следует помнить, что представитель коллекторской организации не имеет права входить в ваше жилище без вашего согласия, а уж тем более угрожать вам убийством или причинением телесных повреждений.

Оскорбление или распространение заведомо ложных порочащих сведений о кредитополучателе также является правонарушением.

Распространенной является ситуация «названивания» родственникам должника с целью истребования долга.


Бесплатная юридическая консультация:

В такой ситуации важно помнить, что ваши личные права защищаются административным и уголовным законодательством. А это значит, что в случае их нарушения вы имеете полное право на обращение в полицию с заявлением.

Некоторые ограничения, направленные на защиту гражданских прав, прямо установлены кредитным законодательством:

  • в обязанности коллектора входит назвать свои фамилию и инициалы, должность, название коллекторского агентства и его место расположения;
  • коллектору запрещается по своей инициативе звонить или встречаться с кредитополучателем у него дома — в рабочие дни с 22 до 8 часов, а также — в выходные и праздники с 20 до 9 часов;
  • запрещается требовать возврата долга с помощью угрозы или иных действий, совершаемых с намерением причинить вред должнику;
  • запрещается злоупотреблять своим правом в других формах.

Защита от коллекторов

В судебной практике на данном этапе выработана четкая стратегия взыскания морального вреда в случае назойливых звонков, визитов и угроз коллекторов при реальном отсутствии долга.

Таким образом, вы можете подать иск в суд о взыскании моральной компенсации, предоставив диктофонную запись разговора и выписку звонков от мобильного оператора.

Если долг не мой

Еще один способ защиты от коллекторов – попросить у коллектора предъявить вам письменную претензию.


Бесплатная юридическая консультация:

Это поможет вам понять, почему звонят именно вам.

Добросовестные коллекторы всегда идут на контакт, ведь они сами заинтересованы во взыскании долга с нужного человека.

От звонков

Самым действенным способом защиты от коллекторов в данном случае выступает смена номера телефона. Однако это, очевидно, затруднительно, если звонят на рабочий телефон.

В таком случае первым советом будет записывать каждый разговор с коллектором с помощью диктофонной записи, сообщать им как можно меньше сведений о себе.

Особенно не следует говорить о месте работы, наличии и месте хранения имущества. Более того, необходимо записывать дату и время поступления звонков, ФИО коллектора, его должность, название агентства и место его нахождения.


Бесплатная юридическая консультация:

Данные сведения выступают наилучшими доказательствами в суде при поступлении угроз и оскорблений от коллектора.

Кроме того, существует бесплатное мобильное приложение АНТИКОЛЛЕКТОР, которое во многом способно решить вашу проблему.

Законодательная база

Деятельность коллекторов и правовой статус коллекторских организаций практически не урегулированы в законодательстве.

Однако защита от коллекторов может производиться на основании следующих НПА:

  • Федеральный закон «О коллекторской деятельности»;
  • Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) «О потребительском кредите (займе)»;
  • Федеральный закон от 02.12.1990 N(ред. от 05.04.2016) «О банках и банковской деятельности»;
  • Федеральный закон от 27.07.2006 N 152-ФЗ (ред. от 21.07.2014) «О персональных данных»;
  • Уголовный кодекс РФ;
  • Кодекс об административных правонарушениях РФ.

Что могут сделать коллекторы, придя домой? Читайте здесь.


Бесплатная юридическая консультация:

Куда обращаться?

В силу того что коллекторы, как правило, действуют анонимно, воздействовать на них напрямую крайне трудно. Однако репутация банка, уступившего право требования коллекторской организации или просто заключившего с ней договор, довольно уязвима перед вашими жалобами.

Каждый банк России непосредственно подчинен Центральному банку РФ. Это значит, что вы вполне можете написать жалобу в интернет-приемную на сайте ЦБ РФ.

Данную жалобу следует продублировать в банк, непосредственно создавший препятствие в осуществлении ваших прав.

Для любой банковской организации очень ценна репутация, именно поэтому, скорее всего, после поступления вашей жалобы, банк попытается повлиять на коллекторов.

Если незаконные действия со стороны коллекторов продолжаются, необходимо составить жалобу в прокуратуру. Ее также можно направить с помощью сайта прокуратуры по вашему месту жительства.

Образец жалобы на коллекторов в прокуратуру тут.

Когда же коллектор применяет к вам психическое или физическое насилие, силой пытается проникнуть в ваше жилище, следует вызывать полицию.

Если при защите своих прав вы хотите сослаться на нарушение порядка обращения с персональными данными, то перед тем как предпринимать более серьезные меры, необходимо написать в банк заявление об отзыве персональных данных.

Если банк никак не отреагировал на такое заявление, жалобу следует писать в Федеральную службу по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций или ее территориальный орган.

Важно запомнить, что упомянутые средства хороши только в том случае, если действия коллекторов действительно нарушаю закон.

Образец жалобы на коллекторов в Роскомнадзор тут.

Погашение задолженности

Многие кредитополучатели задаются вопросом: стоит ли погашать долг коллектору? Ответ – да, стоит, но при совокупности условий.

Эти условия следующие:

  • коллектор предъявил вам удостоверение, желательно, вдобавок, записать его фамилию и инициалы, должность, название организации и ее место нахождения;
  • вы ознакомились с договором между коллекторской организацией или банком, обязательно потребуйте этот договор и внимательно его прочтите, поскольку вам могут представить любую бумагу;
  • в кредитном договоре с банком есть ваше письменное согласие распространение персональных данных;
  • вы позвонили в банк и удостоверились, что ваш долг действительно продан или между банком и коллекторским агентством заключен договор об оказании услуг;
  • если основание требований коллектора – уступка требования, стоит уточнить новые реквизиты, на которые стоит перевести деньги.

Если в процессе выполнения вышеуказанных условий, вы поняли, что коллектор – мошенник, ни в коем случае не погашайте долг коллектору. Обращайтесь в полицию.

Судебная практика

Судебная практика по взыскании задолженности коллекторами весьма неоднозначна.

Как правило, в отношении коллекторских организаций в суд подаются иски о неправомерном использовании персональных данных.

По таким искам проще всего выстроить линию доказательства: есть договор с банком, есть данные, которое неправомерно были использованы коллекторским агентством. Однако такой подход действенен только в случае, если вы не давали согласие банку на передачу своих персональных данных, что бывает крайне редко.

Хорошо судебной практике знакомы иски о взыскании морального вреда с коллекторской организации, когда коллекторы оказывают психическое или физическое воздействие на лиц, которые не заключали кредитный договор.

При наличии достаточных доказательств решение, как правило, принимается в пользу истца.

Только данные две ситуации имеют определенный подход. В остальных же случаях остается только догадываться, чего ожидать от судебного решения.

Что делать, если угрожают коллекторы по телефону за чужой кредит? Узнайте тут.

Как бороться с коллекторами, которые угрожают? Подробности в этой статье.

Как очевидно вытекает из всего вышесказанного, деятельность коллекторов вызывает множество споров в РФ. До сих пор не решен вопрос относительно легальности коллекторских агентств.

Тем не менее, главная проблема заключается не в самом существовании таких организаций, а в незнании гражданами закона и своих прав.

Поэтому первый и главный ответ на вопрос: как защищаться от коллекторов, – изучать закон или обращаться к кредитному адвокату.

Источник: http://nam-pokursu.ru/zashhita-ot-kollektorov/

Как коллекторы выбивают долги и как правильно от них защититься?

Одной из новых, но уже довольно востребованных профессий на сегодня, является профессия коллектора. Многие банки не обходятся без привлечения к работе с должниками коллекторских служб, а значит, вновь создаваемые подобные организации нуждаются в постоянном пополнении кадрами.

Подробнее об этой специальности и о том, как избавиться от коллекторов, рассказано в сегодняшней статье.

Как работают коллекторы с должниками?

Для того чтобы стать коллектором, не обязательно проходить специальную подготовку. Агентства набирают таких сотрудников, которые:

  • имеют определенные знания в сфере банковского дела;
  • умеют быстро и в больших объемах обрабатывать информацию;
  • обладают коммуникабельностью и хорошими знаниями психологии, поскольку профессия требует постоянного общения с людьми разных слоев общества;
  • находятся в возрастелет.

Как правило, в агентствах проводятся тренинги, обучающие правильному ведению дел с должниками. Ведь от того, насколько хорошо подготовлен специалист, напрямую зависит уровень оплаты его труда. Его зарплата – это процент от суммы, взысканной с должника.

Коллекторы выбивают деньги с должников такими законными способами, как:

  • проведение личных встреч и телефонных переговоров;
  • отправление телеграфных, текстовых и голосовых сообщений;
  • направление почтовых отправлений по месту жительства или месту пребывания должника.

Как избавиться?

Чтобы коллекторы не стали назойливой проблемой, существуют законные способы, как можно минимизировать с ними взаимодействие или вовсе свести на нет.

От звонков коллекторов

Когда должнику звонит коллектор, он должен максимально открыто вести с ним диалог и ссылаться на законы и статьи кодексов, выступающие в его защиту. Если коллекторы ведут себя не корректно и надоедают заемщику бесконечными телефонными звонками, он вправе написать заявление в агентство о нарушении его прав (о том, что он не был предупрежден о наличии договора цессии между банком и организацией). На рассмотрение этой бумаги уходит 30 дней. Дальше нужно проверить, можно ли таким образом избавиться от звонков коллекторов.

Нужно написать жалобу, подробно указать в ней все факты нарушения прав гражданина и приложить копии обращений в организацию коллекторов и уведомления об их получении.

От коллекторов и просроченного кредита

Наилучший совет по тому, как отвязаться от долга по кредиту – это погасить его, тогда и коллекторы беспокоить не будут. Однако на практике этот способ осуществляют единицы должников. Причина неуплаты понятна – отсутствие денежных средств, например, из-за сокращения или увольнения на работе, длительной болезни, трудной ситуации в семье и др. Защита от коллекторов и сотрудников банка предполагает проведение тщательной работы.

Первым делом необходимо узнать, на какой стадии находится долг: еще в банке или уже передан по договору цессии агентам. Далее нужно досконально изучить текст кредитного договора. Для этого целесообразно обратиться к юристу за консультацией, который посоветует, как лучше поступить в данной ситуации.

Алгоритм действий следующий.

  1. Проверить в договоре пункт о передаче информации третьим лицам. Большинство банков включают данное положение в текст документа.
  2. Получить выписку, отражающую все выплаты и сумму задолженности. Рекомендуется самостоятельно пересчитать сумму долга, с учетом пени, и сравнить ее с той, что требуют коллекторы (зачастую они завышают ее размер).
  3. Записывать все телефонные разговоры с коллекторами (с уведомлением об этом собеседника). Такие записи в дальнейшем служат «железным» доказательством неправомерности действий коллекторов в суде или при обращении в полицию.
  4. Не сообщать по телефону личную информацию, которая может быть использована против должника.
  5. Не грубить во время диалога, вести себя сдержанно и не применять оскорбления в адрес звонящего коллектора.
  6. Послать в адрес агентства письмо с требованием общаться с его представителями только посредством обмена заказной корреспонденцией (под роспись с уведомлением о получении) или через законного представителя.
  7. Обратиться в банк, где был взят кредит, и рассказать о сложившейся ситуации. Не исключен тот вариант, что банк пойдет на встречу и осуществит реструктуризацию долга (через заявление должника).

Реструктуризация может быть в нескольких возможных вариантах:

  • взятие кредита на новый срок;
  • списание части долга;
  • изменение размера или сроков погашения, даже с отсрочкой;
  • передача банку какой-либо собственности в счет всего или части долга.

И только после того, как банк переговорит с агентством, занимающимся делом должника, сотрудники перестанут его беспокоить.

Согласно актуальной версии ФЗ-230 такой отказ можно подготовить уже через четыре месяца после начала просрочки по кредиту (для определенных категорий лиц — с первого дня образования задолженности) и отправить соответствующее заявление коллекторам через нотариуса или заказным письмом. После получения такого заявления коллекторы звонить должнику или встречаться с ним будут не вправе, а взыскать просроченную задолженность кредитор сможет с должника только в судебном порядке.

Соблюдая такие нехитрые советы и выполняя правильные действия можно навсегда распрощаться с коллекторами. Но не стоит забывать, что для начала следует предпринять все попытки по погашению долга перед банком.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область:

Санкт-Петербург и область:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область:

Санкт-Петербург и область:

Защита от коллекторов – новый закон, охраняющий должника

Очень часто те, кто вовремя не платит долг по кредиту, вынуждены сталкиваться с коллекторами – представителями специальных агентств, задача которых – любыми способами вернуть задолженность банку.

На первый взгляд, ничего преступного в их деятельности нет, однако многие коллекторы позволяют себе больше, чем разрешено законом, руководствуясь принципом «цель оправдывает средства».

С 1 января 2017 года деятельность представителей подобных служб будет четко регламентирована федеральным законом № 230, который уже подписан Президентом РФ и с нового года вступает в силу. Этот нормативно-правовой акт позволит заемщикам обрести некоторые права и свободы, избавиться от давления коллекторов.

Действующее законодательство и его недостатки

В настоящее время защита должника от коллекторов отсутствует как таковая. Законодательство опирается на раздел закона «О потребительском кредите», который регулирует порядок взыскания долга, однако требования там общие, без каких-либо конкретных ограничений.

В данном нормативно-правовом акте сказано только, что представители коллекторских служб не имеют права звонить должнику с 22.00 до 8.00 по будням, и с 20.00 до 9.00 – в выходные. Также закон обязывает коллекторов сообщать должнику свои данные. За невыполнение указанных требований предусмотрен небольшой штраф (5-10 тысяч рублей).

Однако на этом все ограничения заканчиваются, что дает коллекторам неограниченную свободу действий, и это приводит в некоторых случаях даже к угрозе жизни и здоровью заемщика.

Например, в одном из городов коллекторы бросили в окно квартиры должника «коктейль Молотова», и в пожаре пострадал 2-летний ребенок. В Екатеринбурге банк-кредитор парализовал работу судов местного значения, а еще в одном уральском городе – работу детской больницы.

Поэтому был принят законопроект, четко регулирующий права и обязанности коллекторов, существенно ограничивая их свободы.

Порядок общения с заемщиком

Федеральный закон № 230 «О коллекторской деятельности» указывает на то, что представители коллекторских служб имеют право только информировать должника об имеющейся у него задолженности, а также возможных условиях ее погашения. Никакими полномочиями относительно превентивных мер, коллекторы не обладают.

Защита от звонков коллекторов в какой-то мере также обеспечивается этим нормативно-правовым актом. Представители таких служб могут звонить и напрямую общаться с должником, но ограниченное количество раз. В сутки можно делать один звонок, а визиты наносить должнику – не более раза в месяц. Кроме того, запрещено беспокоить должника в ночное время. Подобные ограничения существенно освобождают заемщика от назойливых представителей банка.

При этом закон запрещает любое физическое и психологическое давление. Сюда же входят различные угрозы изъять имущество, наложить на него арест и т.д. Все это рассматривается как превышение полномочий сотрудников коллекторских компаний, и с 1 января 2017 года будет квалифицироваться как незаконная деятельность.

Еще новый нормативно-правовой акт может предоставить заемщику уникальную возможность – отказаться от общения с коллекторами. Для этого необходимо будет направить представителю данной службы нотариально заверенное заявление. Сделать это можно будет спустя 4 месяца после появления просрочки по кредиту.

Таким образом, если ранее для того, чтобы защититься от звонков коллекторов, необходимо было скачивать различные приложения и прибегать к другим ухищрениям, то с нового года можно просто отказаться от контакта с ними, да и звонки с визитами теперь перестанут быть обременяющими.

Кто будет работать коллектором?

Федеральный закон № 230 существенно ужесточит и требования к работникам коллекторских служб. Если раньше туда принимали всех подряд, то сейчас коллекторами могут работать те, кто не имел судимости.

При этом и самих агентств станет на порядок меньше. Лицензия на проведение коллекторской деятельности будет выдаваться только компаниям, с чистым активом в 10 миллионов рублей и более. Также фирма обязуется страховать свою деятельность на сумму не менее 10 миллионов рублей от возможного причинения вреда имуществу, здоровью и жизни заемщиков.

Все коллекторские службы обязаны иметь в интернете свой сайт и вести деятельность открыто.

Любые нарушения правил, установленных новым законом, влекут за собой очень серьезные последствия – на коллектора могут наложить штраф в размере от 500 тысяч до 2 миллионов рублей. Кроме того, ему будет запрещено дальше заниматься коллекторской деятельностью.

Конфиденциальность информации

Многие банки не прибегали к услугам коллекторов, но при этом оказывали давление на должников, распространяя информацию о наличии у них задолженности: объявления в подъездах, в районе проживания заемщика и т.д.

Подобные методы с 1 января 2017 года также окажутся под запретом. Вся информация касательно долга должна быть конфиденциальной, а ее разглашение влечет за собой тот же штраф, что и при невыполнении коллекторами своих обязательств.

Также, новый нормативно-правовой акт заставит представителей банков дважды подумать, прежде чем обращаться за помощью в коллекторские агентства, поскольку согласно данному закону, кредитор обязуется в полной мере погашать ущерб имуществу, нанесенный в результате действий коллекторов.

Защита коллекторов с 1 января 2017 года станет обеспечиваться совершенно на новом уровне.

Куда жаловаться на недобросовестных коллекторов?

Если представители коллекторского агентства превышают свои полномочия, можно обратиться с жалобой в ту компанию, к которой они прикреплены. Если же они начинают угрожать, необходимо подавать заявление в полицию или прокуратуру. С нового года количество дел, связанных с незаконными действиями коллекторов, несомненно увеличится.

Источник: http://anticollectorburo.ru/zashhita-ot-kollektorov-novyj-zakon-oxranyayushhij-dolzhnika/

Абонент просил не беспокоить

Совсем недавно я на себе испытала это, когда переехала в новую квартиру. Телефонный номер по прежнему месту жительства пришлось сдать, взамен оператор связи предоставил новый. Первый звонок раздался на следующее утро. Молодая женщина, не представляясь, поинтересовалась, кем я прихожусь Ивану Ивановичу Тушанову (имя и фамилия изменены. — Прим. ред.). Слегка растерявшись, я выдавила сакраментальное: «Кто это?» Ответная реплика была столь же лаконичной: «А это какой город?»

Поначалу я решила, что стала объектом социологического или маркетингового опроса. Оказалось, звонила «Национальная служба взысканий». Под громким названием, как позже выяснилось, скрывалась не госструктура, а крупное коллекторское агентство.

В последующие две недели сотрудники этой компании набирали мой номер еще раз пять: то в восемь утра в выходные, то в будни после десяти вечера. Судя по голосам, звонили разные люди. Они упорно не представлялись и словно пытались застать меня врасплох. Поднимаешь трубку, а там: «Здравствуйте, Иван Иванович где?» Так и подмывало ответить в рифму, но я вежливо объясняла, что с такого-то числа номер принадлежит другому лицу. Кто такой Иван Иванович, понятия не имею, информацию можно уточнить у оператора связи. Мне обещали «проверить данные по своим каналам», но через несколько дней диалог повторился. К тому моменту я уже знала, что коллекторы находятся в Москве и бомбардируют меня по интернет-каналам, поэтому их номер определить невозможно. В конце концов мое терпение лопнуло и я на повышенных тонах попросила больше не беспокоить, иначе обращусь в полицию. Звонки прекратились — надеюсь, навсегда. Но вопросы остались.

Чтобы понять, насколько часто возникают такие ситуации, я рассказала о случившемся коллегам и погрузилась в городские форумы. Оказалось, что телефонные атаки коллекторов — довольно распространенное явление. Только в нашей редакции с ними столкнулись три человека, а сколько их в масштабе города или страны?

— Звонят стабильно через день. Никакие объяснения не действуют, шутки тоже. Не брать трубку не могу: у меня пожилая мама и любой звонок я воспринимаю как сигнал от нее. Подозреваю, что мой домашний номер оказался в базе данных благодаря рабочим, которых я когда-то нанимал для ремонта. Объясняться с девушками-коллекторами надоело, разговор с их начальником тоже не помог. Видимо, не того ранга начальник оказался, — иронизирует журналист Анатолий Горлов.

Коллекторы могут донимать не только по стационарным телефонам, но и по мобильным. У операторов связи принято отключать сим-карты «мертвых душ», по которым длительное время не совершались звонки, и выставлять номера на продажу.

«Мы купили сыну симку, и почти сразу стали названивать коллекторы, кого-то спрашивать. Я их троллил пару дней, потом перестал, уж больно надоедают. Добавил эти номера в блок-лист, сейчас только смотрю, сколько раз звонили (раза по три в день)», — делится опытом пользователь potapovsergey.

Впрочем, люди не только злятся и ерничают. Многие поднимают вопрос об ответственности коллекторов. «Смех смехом, но есть люди и больные, и впечатлительные, которых такие «взыскатели» доводят до инфарктов, и ничего им за это, получается, не будет?» — рассуждает Leading_Mix.

Именно в такую ситуацию попали пенсионеры Вороновы из Полевского. Пожилую пару мучили звонками по вине племянника, который указал телефон дяди и тети в качестве контактного в анкете на получение кредита. От волнения у стариков стало подскакивать давление, и они отключили телефон вовсе. В коллекторском агентстве такую настойчивость объяснили ошибкой банка. Мол, какие номера передали, по тем и звоним. Дистанционно проверить, кто на другом конце провода, невозможно. Не исключено, что это должник, выдающий себя за своего родственника. Кроме того, встречаются мошенники, которые при получении кредита сознательно пишут в анкете чужие номера. «Для решения таких вопросов необходимо обратиться в отдел урегулирования претензий по электронной почте или заполнить форму на сайте. В течение пяти рабочих дней обращение будет рассмотрено», — прокомментировал один из руководителей агентства.

Казалось бы, первое, что приходит в голову человеку, попавшему под психологический пресс, — искать защиты у оператора связи.

— Передача информации об абонентах третьим лицам противоречит закону о персональных данных. Исключение — взыскание задолженности за услуги связи. Если договор с должником расторгнут из-за длительной неоплаты, коллекторов, конечно, ставят в известность. Таким образом, звонить на прежний номер просто не имеет смысла, — пояснил пресс-секретарь уральского филиала федеральной телекоммуникационной компании Андрей Перфильев.

Вместе с тем связисты дали понять, что нового владельца никто не обязан предупреждать о подпорченной репутации номера.

— Когда абонент расторгает договор в одностороннем порядке, оператор не вправе выяснять причины, побудившие его это сделать. Даже если расторжение инициирует компания, она не может раскрывать новому владельцу номера информацию о долге предыдущего, поскольку это персональные данные, — добавил Андрей Перфильев.

Что же остается? Вовсе отказаться от стационарного телефона? Многие уже считают его пережитком прошлого. Однако старикам, семьям с детьми и жителям глубинки без этого атавизма не обойтись. Выкинуть сим-карту и купить другую? Наверное, потерю 100 рублей можно пережить, а во сколько оценить время, потраченное на извещение знакомых о смене номера?

Другой вариант — написать заявление в полицию. Там его обязаны принять и зарегистрировать, а после проведения следственных действий вынести решение, заверили «РГ» в ГУВД по Свердловской области. Правда, у вас должны быть веские аргументы для предъявления претензий. К сожалению, в России до сих пор не принят закон «О коллекторах», поэтому привлечь частных взыскателей к ответственности можно только за очень грубые нарушения. Например, за угрозы по телефону, вымогательство или нарушение ночного покоя. Если же собеседники ведут себя корректно, звонят строго в разрешенные часы, с точки зрения закона они чисты.

Остается надеяться на ФЗ «О потребительском займе», который вступит в силу 1 июля 2014 года. Согласно этому документу, коллекторам запрещается звонить, посылать СМС и приезжать домой к заемщику и лицам, предоставившим обеспечение по кредитному договору, с 22.00 до 08.00 по местному времени в будни, а в выходные — с 20.00 до 09.00. Вступая в контакт, коллектор обязан представиться, сообщить свою должность и название агентства, а также адрес для направления корреспонденции. За нарушение правил предусмотрена ответственность: для ИП — штраф в размере 5-10 тысяч рублей, для юридических лицтысяч рублей. Следить за соблюдением закона будет Центробанк.

Дмитрий Жданухин, президент Ассоциации корпоративного коллекторства:

— Большие коллекторские агентства — это огромные структуры, где за крупными долгами закрепляют отдельных сотрудников, которые вникают в ситуацию от и до, а вот по более мелким делам звонки зачастую распределяются автоматически. Получается, что вам все время звонят разные люди и они не знают всех обстоятельств. По такому же принципу может строиться автоинформирование, рассылка СМС и претенциозных писем.

Я бы посоветовал людям, столкнувшимся с назойливостью коллекторов, запастись терпением и потребовать, чтобы они внесли в базу отметку о смене владельца номера, а также передали информацию руководству. Если эффекта нет — отправьте письмо в агентство, желательно с приложением копии договора с оператором связи. Конечно, не каждому захочется сообщать коммерческой фирме свои персональные данные, но, чтобы избавиться от бытового неудобства, имеет смысл сделать это.

Что делать, если коллекторы донимают звонками:

сменить номер, написав заявление в офисе оператора связи. Услуга платная — для Уральского региона около 300 рублей в пределах одной АТС;

заблокировать входящие звонки, причем это можно сделать не только на мобильном, но и на стационарном телефоне. Сервис называется «Телефонная пауза». В отличие от сотового, на стационарном аппарате блокируются не определенные номера, а все входящие звонки. Возможность совершать исходящие сохраняется. Стоимость услуги — 15 рублей в месяц. В Уральском регионе она заказывается дистанционно путем набора *26#. Для отмены набирайте #26#;

если предыдущий владелец номера задолжал за связь, стоит обратиться с жалобой на коллекторов в телефонную компанию, которая передала задолженность для взыскания;

пока контроль за деятельностью коллекторов не перешел к Центробанку, есть возможность повлиять на ситуацию, написав обращение в Роскомнадзор. Это ведомство следит за исполнением закона о персональных данных.

Источник: http://rg.ru/2014/03/26/reg-urfo/kollektori.html

admin

View more posts from this author
×