живи без долгов

Защита прав должников

Как должнику, задолжавшему по кредиту банку, защитить свои права


Бесплатная юридическая консультация:

Практически любой человек, который взял кредит в банке, может оказаться должником. И дело отнюдь не в пренебрежительном отношении к исполнению взятых обязательств, а в жизненных перипетиях, столкнуться с которыми может каждый клиент финансового учреждения.

Оглавление:

Потеря работы, серьезная болезнь, затопление соседей, крупное ДТП и много других ситуаций могут привести к дефициту финансов и невозможности своевременно осуществлять платежи по кредиту.

Оказавшись должником, человек часто чувствует себя маленьким и беззащитным существом, оставшимся один на один с крупной финансовой организацией, желающей «выжать» с него деньги и имущество в счет погашения накопившихся долгов.

Имея такое мироощущение, должник готов мириться с любыми действиями и словами банковских работников (в том числе с угрозами, хамством и т.п.) и не способен активно отстаивать свои права.

Двигаясь в рамках обозначенного вектора, человек совершат ошибку.


Бесплатная юридическая консультация:

Наличие долга перед банком это не конец жизни и не повод позволять банку своевольничать. У должника есть права и ему следует ими пользоваться. Только так можно найти выход даже из самой запутанной долговой ситуации и решить имеющиеся проблемы с банком.

Узнать о том, как должник может защитить свои права при общении с банком «HotDolg» решил выяснить у Дмитрия Гурьева, являющегося руководителем компании «Анти-Банкиръ». Дмитрий не только руководит компанией, специализирующейся на защите интересов банковских должников, но и активно ведет персональный блог http://d-gurev.ru/, на страницах которого делится советами о том, как можно грамотно решать долговые проблемы с банками.

Расскажите, какие права есть у каждого клиента банка, пусть даже допустившего просрочку внесения платежей по кредитному договору и ставшего в результате этого должником?

На самом деле, прав предостаточно! И все они прописаны в кредитном договоре. В любом договоре есть специальный раздел, он так и называется – «ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН». Вот там и надо читать и применять то, что написано.

Кроме того есть общие права, которые предусмотрены в законодательстве абсолютно для любого человека – возможность защищать свои нарушенные права, возможность обращаться в суд и т.п.


Бесплатная юридическая консультация:

Также, когда возникает вопрос о правах, я всегда напоминаю заемщикам и должникам об их праве признавать подписанные пункты договора недействительными, в случае, если они противоречат действующему законодательству. Об этом говорит статья 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Таким образом, если в законе написано одно, а в пункте договора – прямо противоположное – знайте, Ваше право нарушено и надо требовать его восстановления.

— С начала июля 2016 года (за исключением ряда положений) в России стал действовать Федеральный закон № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Какие три самые важных момента, на Ваш взгляд, из данного закона следует знать абсолютно каждому банковскому должнику?

— Право должника отказаться от устных переговоров со своим кредитором. Это единственное, что впервые было закреплено в указанном выше законе.

Все остальное – звонки в определенное время, определенное количество раз, обязанность представиться, и так далее ранее было закреплено в различных нормативно-правовых актах.


Бесплатная юридическая консультация:

Вышеуказанный закон, по моему мнению, только собрал нормы действующего законодательства и закрепил их по принципу «Все в одном».

— Столкнувшись с невозможностью выплаты платежей по кредиту, как следует поступать человеку: предпринимать попытки решить совместно с банком возникшую проблему или же ничего не делать и сидеть, как говорится, ровно и спокойно?

— Банк – это система. И чтобы противостоять системе, необходимо строить свою, более совершенную систему. В противном случае, Вы в лучшем случае сможете выиграть сражение, но в любом случае проиграете битву. Помните об этом!

Как следует поступать человеку? Необходимо начинать действовать. И начинать надо именно с анализа Вашего договора.

— Если говорить о поиске путей решения возникшей проблемы, то с каких действий должнику следует начинать данный процесс, чтобы защитить свои права и интересы максимально возможным образом?


Бесплатная юридическая консультация:

— Повторюсь – первое действие должника – провести правовую экспертизу документов (правовой анализ кредитного договора). Разумеется, лучше и правильней это делать с юристом. Все нарушения – заложены в Вашем договоре. И пока пункты, нарушающие Ваши прав, и договор действуют, действия банка носят абсолютно законный характер. Как только пункты будут признаны недействительными – то соответственно и действия банкиров будут являться незаконными.

Поэтому, основываясь на результатах правовой экспертизы кредитного договора, надо определить, что проводить, зачем проводить, как проводить и в какой последовательности. А самое главное понять, что то или иное действие несет должнику, т.е. какой результат наступит.

Таким образом, появляется картина, которая состоит из выявленных нарушений Ваших прав и конкретных действий, которые надо проводить.

Так Ваши действия будут носить системный характер, они не будут выглядеть хаотично! И, следовательно, эффективность защиты прав существенно возрастет.

— Если должнику удалось достичь договоренности с банком о порядке и сроках погашения накопившегося долга и/или об изменении графика будущих платежей по кредиту, то нужно ли это зафиксировать найденный консенсус письменно, и если да, то в каком виде Вы рекомендовали бы это сделать для надлежащей защиты прав должника?


Бесплатная юридическая консультация:

— Ну что тут говорить? Согласно положениям статей 450 и 451 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможно по обоюдному согласию сторон, либо по решению суда (при существенном нарушении договора другой стороной, а также при существенном изменении обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора).

Соответственно, если имеется существенное нарушение договора, либо имеет место существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, то нужно в обязательном порядке оформлять дополнительное соглашение — в случае обоюдного согласия сторон. А при его отсутствии (в данном случае при отсутствии согласия банка) должнику необходимо инициировать судебный процесс, направленный на получение судебного решения об изменении или о расторжении договора (в зависимости от того, что должнику в сложившейся ситуации более выгодно).

Однако, я не рекомендую проводить реструктуризацию или рефинансирование по кредиту. Это, с моей точки зрения, прошлый век. В настоящее время действующее законодательство знает более совершенные методы выхода из кредитной задолженности.

— Если банк отказывается идти на встречу должнику по вопросам изменения графика платежей, отсрочки или рассрочки погашения уже накопившегося долга, снижения неустойки и при этом не обращается в суд за взысканием задолженности (возможно ожидая ее накопления до определенной величины), может ли должник обратиться за защитой своих прав в суд, и если да, то в какой форме и с какими требованиями?

— Конечно же, может. В какой форме? В письменной форме, путем подачи соответствующего искового заявления в судебный орган.


Бесплатная юридическая консультация:

С какими требованиями? Все просто. Все нарушения прав заемщика выявляет правовая экспертиза документов. Выявили нарушение – пишем претензию в банк, потом, если банк не удовлетворяет предъявленных к нему требований в добровольном порядке, обращаемся в суд (требуем признать соответствующий пункт договора недействительным).

В суд за защитой своих прав может обратиться любой, чьи права были нарушены. Поэтому, я всегда говорю всем заемщикам и должникам — не возмущайтесь действиями банка, сидя дома, а защищайте свои права грамотно!

— Что делать если сотрудники или представители банка, в процессе телефонного общения или в ходе личной встречи, начинают откровенно хамить и угрожать должнику и/или членам его семьи?

— Необходимо зафиксировать факт общения с сотрудниками кредитора и неправомерность их поведения. Это помогут сделать распечатка телефонных переговоров, аудиозапись, тетрадь учета входящих звонков, сохраненные смс-оповещения, е-мэйл письма и так далее.

Ну, а далее необходимо направить жалобы по соответствующему инциденту в контрольно-надзорные органы. В зависимости от характера правонарушения это могут быть:

Бесплатная юридическая консультация:

  • Прокуратура;
  • Полиция;
  • Роскомнадзор;
  • Роспотребнадзор;
  • Центробанк РФ.

— А кстати, имеют ли сотрудники или представители банка вообще право общаться с членами семьи должника? Или они должны общаться только с самим должником?

— Нет, не имеют. Так как в состав банковской тайны входят сведения о наличии или отсутствии задолженности по банковским счетам. В результате общения, сотрудники банка упоминают, что имеется задолженность перед банком.

К тому же, третьи лица, которые не подписывали договора и не являются поручителями или залогодателями не отвечают по обязательствам заемщика. Смысла таким людям звонить нет никакого.

— Что делать должнику, если придя домой, он увидел во всю дверь надпись краской из баллончика «Погаси долг!», но при этом он не располагает сведениями о том, кто именно сделал эту надпись?

— Зафиксировать правонарушение (вызвать участкового инспектора, опросить соседей, сфотографировать наконец…). И потом написать жалобу в Роскомнадзор и Центробанк РФ. Даже если должник не располагает достоверными сведениями о том, кто именно сделал эту надпись, он может в своей жалобе написать, что имеет просроченную задолженность только перед таким-то банком, в связи с чем, предполагает, что появление указанной надписи связано именно с данной задолженностью. Если до этого момента со стороны сотрудников или представителей банка уже были факты нарушения прав должника, по которым он обращался в правоохранительные органы, то к жалобе нужно приложить копии документов о предыдущих обращениях в контрольно-надзорные органы.

— Если банк инициировал процедуру взыскания задолженности в судебном порядке, то какие действия должнику нужно совершить в обязательном порядке для защиты своих прав и интересов?


Бесплатная юридическая консультация:

— Запросить выписку по счету у банка, а также сделать свой расчет суммы задолженности. Это обязательно, что делается по любому виду кредитных обязательств, от ипотеки до кредитных карт. Если банком заявлены требования о взыскании неустойки, то важно оценить ее размер и в случае несоразмерно большого размера неустойки подготовить ходатайство в адрес суда о ее снижении.

— А как следует защищать должнику свои права на этапе исполнительного производства, т.е. когда банк взыскал задолженность в судебном порядке и затем предъявил исполнительный лист в службу судебных приставов?

— Тут идет борьба со службой судебных приставов. Заявляйте ходатайства, обжалуйте действия пристава в порядке Кодекса административного судопроизводства РФ.

Многое зависит от ситуации, но Вашим результатом, к которому нужно стремиться, должно быть – исполнение судебного решения теми платежами, которые Вы способны оплачивать – например, процент с заработной платы.

Так и пристав будет «доволен», ведь исполнительное производство хоть частично, но исполняется, и Вам не надо будет «ломать голову», где взять деньги к определенному числу в непомерно большом размере. И кредитор тоже будет получать причитающиеся ему деньги (пусть даже в меньшем размере, чем ему хотелось бы, но, тем не менее, будет получать).


Бесплатная юридическая консультация:

В общем, при такой ситуации все будут относительно довольны и счастливы.

— Ну и напоследок, давайте поговорим о банкротстве физических лиц. Насколько, по Вашему мнению, процедура банкротства эффективна для решения долговой проблемы по невыплаченному перед банком кредиту? Стоит ли должнику ее инициировать и если да, то при каких условиях? Какие важные аспекты и возможные «подводные камни» следует учесть должнику, чтобы процедура банкротства обеспечивала защиту его прав и интересов?

— С моей точки зрения, совсем неэффективна. И есть много тому примеров. Первый негатив – процедура слишком дорогостоящая. Она непосильна для должника. И при этом, малооплачиваема для арбитражных управляющих. По крайней мере, они так говорят. Кстати, из-за этого некоторые арбитражные управляющие просто напросто отказываются участвовать в процедуре банкротства физических лиц.

Второй негатив – несовершенство действующего законодательства и сложность его восприятия для непрофессионала. Людям в районном суде тяжело справиться с участием в судебном разбирательстве, но, подгоняемые тяжестью долговой проблемы, они кое-как уясняются общие правила процесса. Когда возникает вопрос о банкротстве, ранее полученные в районном суде знания не работают. Ведь тут нужно обращаться в арбитраж. И у человека возникает ступор. Сами понимаете – иные правила рассмотрения дел очень тяжело усваивается.

Третий негатив в последствиях, которые наступают для должника.


Бесплатная юридическая консультация:

И этот список можно продолжать и продолжать. Я не рекомендую и не подаю заявлений о признании банкротами своих клиентов, всегда действуя, в строго классическом варианте выхода из долгов.

Источник: http://www.hotdolg.ru/interview/kak-zashchititsya-dolzhniku-pered-bankom/

Защита прав должников

Защита должников необходима в том случае, когда на физическое или юридическое лицо со стороны исполнительных служб оказываются противоправные действия. Арест имущества, судебные иски, физическое и моральное давление, безапелляционные требования продажи собственности — вот стандартный перечень приемов, используемых коллекторами для «выбивания» с заемщика долгов.

Принудительное взыскание с субъекта его задолженности по кредитным обязательствам является одним из самых распространенных и прибыльных методов возврата банковских займов и ссуд. Поскольку для представителей заимодателя не существует ни законных, ни морально-этических преград в достижении поставленных целей, вопрос юридической помощи должникам сегодня весьма актуальный.

Наша компания много лет работает в сфере банковских обязательств и является профессионалом в практическом решении любых кредитных споров. Имея собственные отработанные способы защиты должников, мы гарантируем эффективное отстаивание интересов и прав клиента от всевозможных посягательств заимодателей, включая личное участие в судебных заседаниях. Если вы оказались в сложной кредитной ситуации, центр защиты должников в Смоленске готов предоставить всестороннюю юридическую помощь.

Что нужно знать о защите прав должников?

По определению Гражданского кодекса РФ и ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» должником признается лицо, несущее денежные обязательства перед кредиторами и неспособное удовлетворить их требования относительно уплаты обязательных взносов в сроки, установленные договором. При этом, как указывает закон о защите должников по кредитам, заимодатель или его представитель во время возврата просроченных платежей обязан действовать разумно и добросовестно. Применение физического, психологического или других форм принуждения не допускается.


Бесплатная юридическая консультация:

Основывается правовая защита должников на принятом в 2016 году ФЗ «О защите законных интересов и прав физ лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Данный законопроект четко регламентирует взаимоотношения кредитора и заемщика, устанавливая допустимые меры по возвращению финансовых обязательств. В числе таких действий:

• телефонные переговоры и личные встречи; • голосовые, текстовые и телеграфные сообщения; • почтовые оповещения.

Иные же формы взаимодействия сторон должны быть детально прописаны и согласованы между всеми участниками. Несмотря на то, что ФЗ гарантирует защиту должников банков, коллекторы находят лазейки в документе, позволяющие им не ограничивать себя в способах реализации взысканий.

Чтобы избежать спекуляций с законом и минимизировать риски неправомерных действий со стороны исполнительных служб, в 2017 году был принят новый ФЗ «О потребительском кредитовании». Благодаря ему все коллекторские группы теперь фиксируются в специальном реестре, а их деятельность строго подконтрольна. Нарушение правил закона и регламента общения с должником грозит таким службам серьезными штрафами.

Однако часто люди, столкнувшись с агрессивными и незаконными действиями сборщиков платежей, теряются и не знают куда обратиться за помощью. В зависимости от ситуации и характера поведения коллекторов, пожаловаться можно в службу судебных приставов, полицию, Центрбанк или же прийти в наше агентство защиты должников по кредитам. В данном случае, вы получаете уникальную возможность оградить себя от неприятного общения с кредиторами, передав это право компетентному юристу компании.


Бесплатная юридическая консультация:

Специалист по кредитным вопросам

Исходя из опыта, профессиональное юридическое участие на всех этапах взаимодействия с банком, является обязательным и важным условием. Без него эффективная защита интересов должника просто невозможна. Доверив решение своих кредитных проблем высококвалифицированному адвокату, вы можете быть уверены в положительном урегулировании финансового конфликта в ваших интересах. Помимо непосредственной вовлеченности в судебный процесс, наш специалист также окажет вам консультативно-правовую поддержку и скоординирует в нужном направлении.

Юрист по кредитным долгам — это эффективный инструмент для защиты прав дебитора на каждой из стадий судебного производства. Зная все тонкости и нюансы законодательства, он посодействует в отсрочке выплаты кредита, уменьшив процентные ставки и общий размер задолженности. При участии антиколлетора вы не только восстановите свои права, но и сможете компенсировать ущерб, нанесенный неправомерными действиями исполнительных служб.

В компетенцию адвоката также входит выработка стратегии маневрирования, оформление претензий или исковых заявлений, минимизация негативных последствий судебной тяжбы, защита ответчика и его имущества от коллекторов, отмена изменений договора займа, внесенных фин учреждением в одностороннем порядке, и прочее. Кредитный юрист реально оценит шансы на победу в судебной тяжбе и проведет аналитическое прогнозирование возможного развития событий. Подробнее об услугах адвоката и их стоимости можно узнать на сайте агентства.

Судебная деятельность по защите интересов дебиторов

Статистика судебных процессов по борьбе за права заемщика неоднозначная. Но, как показывает практика, заседания, проходящие при непосредственном участии адвокатов, почти всегда заканчиваются положительным решением в пользу дебитора. В остальных же случаях — взыскательные требования кредиторов минимальны.

Производится защита прав должника на основании и в рамках Федерального закона и Гражданского кодекса РФ. Данные правовые акты выступают главным методом отстаивания интересов заемщика и эффективным оружием в противостоянии с коллекторскими службами. Использование подобного механизма воздействия позволяет заметно понижать уровень кредитной нагрузки. Профессиональная юридическая защита должников состоит из определенных этапов, предусматривающих:

• детальное изучение претензий заимодателей; • анализ фин обязательств и оценка условий их погашения; • ведение переговоров и личных контактов с кредиторами относительно возможных способов устранения задолженности; • представление ответчика в суде; • оспаривание суммы долга или исковых требований кредиторов; • сопровождение дебитора на всех стадиях судопроизводства и решение вопроса о форме реализации судебного постановления.


Бесплатная юридическая консультация:

Таким образом, целесообразно если отстаивать ваши права будет именно квалифицированный специалист, хорошо разбирающийся в специфике ситуации и законах защиты должников. В нашей базе данных только лучшие юристы с многолетним опытом работы в сфере проблемного кредитования. Обращайтесь, и мы поможем урегулировать любую ситуацию независимо от ее сложности и действий судебных исполнителей.

Источник: http://xn--67-6kcdg1cujbrmlb.xn--p1ai/zashhita-prav-dolzhnikov/

Защита прав заемщиков

В 2017 году появился новый закон о защите прав заемщиков. С этого момента деятельность коллекторов обрела жесткий контроль. Все коллекторские агентства должны быть поставлены на учет и общаться с должниками в строго установленных законом рамках. Посмотрим, какие права теперь есть у должников, и что делать, если коллекторы бесчинствуют.

На что обратить внимание при заключении кредитного договора?

Прежде, чем подписывать соглашение о займе, изучите его основные пункты:

  • размер процента, по которому вы берете кредит;
  • сумму заемных средств;
  • график регулярных платежей;
  • возможность досрочного погашения ссуды и условия ее предоставления;
  • меры воздействия за несоблюдение условий соглашения.

Не торопитесь — вы не обязаны на месте читать кредитный договор. Можно взять его с собой домой и в более комфортной обстановке проверить пункты соглашения. Если некоторые условия вас смущают или вы их не понимаете, всегда можно обратиться за помощью к юристу за разъяснением.


Бесплатная юридическая консультация:

Не подписывайте договор с банком, пока не проверите его условия.

Какие права есть у заемщиков?

Безусловно, у заемщика помимо огромного количества обязанностей существует ряд прав. Отменить их нельзя даже по согласию сторон.

Рассмотрим некоторые разделы в договоре, противоречащие действующему законодательству:

  • указываются дополнительные проценты на проценты;
  • кредитор не может требовать возврата средств досрочно, если у заемщика возникнут финансовые проблемы или он потеряет рабочее место;
  • споры должны разрешаться по месту нахождения банка. Это не так, заемщик имеет право выбора — направлять иск по месту своей регистрации или по месту нахождения банка. А вот банк вправе подать исковое заявление только по месту проживания должника.
  • штрафные санкции при отказе клиента от оформления кредита;
  • ограничения по досрочной выплате кредита — по закону должник может рассчитаться с кредитором когда угодно полностью или частично, уведомив его за 30 дней;
  • установление новых процентов — кредитор не имеет права менять процент уже по выданному займу;
  • комиссия за получение справок об остатке долга — эта услуга должна предоставляться бесплатно.

Если в кредитном договоре присутствуют перечисленные условия, то их можно оспорить в суде.

Заемщик вправе досрочно погасить кредит. Главное — уведомить банк за месяц.


Бесплатная юридическая консультация:

Чтобы привлечь стороннюю организацию для взыскания долга с заемщика, банк должен получить его письменное согласие. Также должник может отказаться от личного общения и направить своего представителя.

Коллекторы тоже должны придерживаться определенных правил:

  • звонить должнику не более 8 раз в месяц, 2 раза в неделю и 1 раза за день;
  • не беспокоить звонками в будние дни с 20.00 до 8.00, а в выходные и праздники — с 20.00 до 9.00;
  • встречаться с должником лично не более 1 раза в неделю.

Нарушают правила — можно привлечь взыскателей к ответственности. Они получат крупный штраф.

Куда жаловаться, если нарушены права заемщика?

Иногда приходится сталкиваться с несоблюдением прав заемщиков. В большинстве случаев они об этом знают, но не могут противостоять банку или коллекторам. Например, при отказе в займе из-за несогласия застраховать свою жизнь.Следует задаться вопросом: «Что делать, если попали в такую ситуацию?» Существует два выхода:

  1. обратиться в другой банк;
  2. наказать финансовое учреждение, предлагающее такие условия.

Выбор остается за вами. Если по душе второй вариант, нужно знать организации, куда можно обратиться для защиты прав заемщиков:


Бесплатная юридическая консультация:

  • прокуратура;
  • Центральный банк РФ;
  • Роспотребнадзор.

Банк отказывает в выдаче кредита без оформления страховки — жалуйтесь.

Если же коллекторы нарушают установленный регламент, то можно обратиться в службу судебных приставов. Перешли черту и стали угрожать вашей жизни или здоровью — напишите заявление в полицию.

Когда сборщики долгов регулярно названивают и молчат, то можно направить жалобу в ЦБ РФ на учреждение, выдавшее заем и нанявшее недобросовестных коллекторов.

Жалобу можно направить сразу в несколько инстанций.

Нужно ли обращаться к юристу?

Столкнувшись с беззаконием, придется решать — нужен ли вам юрист или вы готовы самостоятельно себя защищать. Отметим лишь то, что при поддержке опытного специалиста вы будете иметь преимущество. Защитник подвергнет анализу все пункты вашей сделки: укажет на недочеты и нарушения личных интересов (незаконно взысканные штрафы, комиссии, оплату навязанной страховки). Он подготовит план для урегулирования выявленных разногласий, соберет необходимые документы для утверждения графика погашения задолженности.


Бесплатная юридическая консультация:

Если дело дойдет до суда, ваши права и интересы отстоит только грамотный специалист. В одиночку бороться со штатом юристов банка никому не под силу. Защитник представит доказательства вашего намерения осуществить выплату задолженности, добьется рассрочки или уменьшения начисленной неустойки.

Хотите решить проблему быстро и с минимальными потерями — обращайтесь к юристу.

Источник: http://protivdolgov.ru/kreditnye-spory/zashhita-prav-zaemshhikov

Защита прав должников

Когда клиент кредитной организации не может вернуть деньги, ему начинают ежедневно звонить и писать смс с требованием возвратить взятые деньги. К тому же, к одолженной сумме добавляются проценты по просрочке. Вскоре принимать звонки от банка приходится родственникам (часто разговоры принимают форму угроз). А потом за взыскание долгов берутся судебные приставы. Рано или поздно банк обращается с исковым заявлением в суд.

Наверное, далеко не все знают, что в такой ситуации не стоит опускать руки или считать себя виноватым. На самом деле, должники могут защитить себя и повернуть судебное разбирательство в нужное им русло. Если вам трудно поверить в это, мы готовы осветить все нюансы. Притом, на совершенно доступном языке и абсолютно бесплатно.


Бесплатная юридическая консультация:

Что делать, если банк подал на вас в суд

Если у вас не хватает смелости обратиться в суд раньше банка, знайте, что вы всё равно можете предложить банку решить проблему мирным путём на подходящих для вас условиях. Объясните, что у вас сейчас финансовые трудности.

Мировой судья, в основном, принимает решение по данному иску в отсутствие ответчика. Но не всем известно, что поданный в суд иск можно отклонить. Законом это предусмотрено в том случае, если вы не согласны с суммой предъявленного иска.Но это надо делать оперативно, пока не истекло 10 суток со дня получения копии иска. Здесь не требуются доказательства того, что запрошенная сумма не верна. Вам просто нужно написать возражение на имя судьи.

После этого кредитор правомочен подавать на вас исковое заявление только федеральному судье.Такой оборот событий ему будет весьма неприятен, это несёт дополнительные траты.В итоге банк будет сомневаться, обращаться ли снова в суд.

Если вдруг вас вызовут на разбирательство в федеральный суд, не говорите глупых фраз вроде того, что вы чего-то не знали или вас грабят. Ответьте прямо: «Договор мною подписан, платил ежемесячно до тех пор, пока не остался без работы. От банка не скрывался, знаю, сколько должен, но сейчас заплатить не могу. Банк не согласился пойти мне на встречу». Объяснив ситуацию таким образом, можно просить у судьи уменьшить сумму неустойки, согласно Гражданскому кодексу.

Самый плохой конец суда – требование платить банку небольшую сумму ежемесячно в течение нескольких лет.


Бесплатная юридическая консультация:

А когда последний платеж по кредиту был сделан 3 года назад, можно, не боясь, отклонять направленный в суд иск. Причина в истечении срока для подачи иска.

Не страшитесь суда и расправы, банк – это обычная коммерческая организация, которая зарабатывает деньги на ваших процентах. Вы всегда можете защищаться от обвинений.

Какими доводами оперировать на суде

Уж банк-то ничего не смущает заявить на должника в суд. Эта работа отлажена, как производственный механизм. Нам это хорошо известно, потому что мы, юристы, миллион раз держали на суде сторону банков. И, кстати, дело очень часто заканчивалось победой банка и поражением должника. Нет, причина не только в высокой квалификации юриста, хотя его опыт играет не последнюю роль. Но есть такие факторы, которые позволяют взыскать с должника запрошенные суммы без каких-либо преград.

Да, именно, преград. Если судья не слышит никаких возражений, а так бывает, когда обвиняемый не желает защищаться, то он принимает сторону банка. Должник может вообще не явиться на суд, и тогда, тем более, его обяжут платить долги вместе с процентами. Ведь банк изложил суду все доводы и привёл доказательства, а должник молчит и не возражает.

Это полное поражение должника.Так он не спасёт себя от долговых обязательств, на него теперь повесят больше, чем до этого. Таким образом, защита прав должников уже не уместна.

Если же должник занял позицию самозащиты, то есть оспаривает обвинения, приводя веские аргументы и задавая вопросы, то банку будет намного сложнее доказать свою правоту. Будет хорошо, если задолжавший кредитной организации, будет вести свои подсчёты и не соглашается с какими-то пунктами договора. Тогда можно вполне рассчитывать на понижение размера задолженности. И, скорее всего, это будет серьёзное снижение. Разве у вас есть ненужные деньги, чтобы судиться молча?

Как ведётся защита прав должника

А теперь очень важный момент. Может ли защита прав должника вестись от первого лица? Получится ли самостоятельно отстаивать свои интересы? Возможно. Но для того, чтобы делать это правильно, надо иметь определённые познания в правовой области. К примеру, неплохо было бы знать стадии судебного разбирательства. Иначе можно упустить из виду какие-нибудь важные моменты. Также надо отлично знать сроки рассмотрения судебных дел, чтоб подать вовремя какое-либо заявление или жалобу.

Понятно, что все правовые статьи, кодексы и законы можно найти без особого труда. Они продаются в любом книжном магазине, а также хранятся в сети интернет. Но будет ли такая информация доступна пониманию должника, реально ли быстро разобраться во всех юридических тонкостях? К сожалению, это маловероятно. Обходясь на защите прав должника без помощи грамотного юриста, можно просто попасть впросак.

Если уж вы оказались в таком щекотливом положении, вспомните о квалифицированном юристе, чья специализация решать кредитные споры. От такого юриста следует ожидать больше, чем понимание всех нюансов вашего дела и направления его по нужному пути. Хороший юрист будет рьяно отстаивать ваши права, без преувеличения, сражаясь с банком.

Он знает, как свои пять пальцев, все хитросплетения кодексов и лазейки в статьях. Это тот человек, который разглядит незащищенные места у банка. Благодаря своим знаниям, он сможет значительно уменьшить сумму вашей задолженности банку, может быть, даже выиграть для вас время. Разве не такого разрешения вопроса вы хотите?

Итог этого разговора очевиден. Доверьте защиту ваших прав и решение финансовых сложностей квалифицированному юристу, тем более, если это решается в судебном порядке. Вас обязательно выведут из финансового затруднения.

Источник: http://finexpert24.com/poleznye-materialy/articles/antikollektor/zashhita-prav-dolzhnikov/

Защита прав должника

Защита прав должника

Кредитные программы по покупке недвижимости, автомобилей и других ценных вещей приобрели за последние годы огромную популярность среди населения. Соблазн стать обладателем желаемой вещи, пусть даже связав себя долговременными узами кредитного договора, подогревается активными рекламными кампаниями, регулярно проводимыми банками. Пресса, интернет, телевидение буквально пестрят заманчивыми призывами банков получить у них кредит. Еще один распространенный ход для привлечения как можно большего количества потенциальных заемщиков – массовая рассылка кредитных карта по почте. В итоге, все большая часть населения вступает с банком в кредитные отношения. Особенность любого кредита состоит в том, что на этом поле сталкиваются противоположные интересы банка и клиента. Банк желает получить с заемщика за выданный кредит по максимуму. Клиент согласен выплачивать, но зачастую даже не подозревает, сколько ему в итоге придется заплатить. Интересы банка отстаивает сплоченная команда профессионалов: финансистов, юристов, экономистов.

А кто на стороне заемщика? Некоторое время назад на стороне заемщика никого не было. Он должен был в одиночку пробираться сквозь хитросплетения кредитных договоров, вычитывать примечания и сноски, набранные микроскопическим шрифтом, учиться распознавать скрытые комиссии банков и незаконно взымаемые комиссии. Как правило, многие обстоятельства, вытекающие впоследствии из условий кредитного договора, становились для заемщика неприятной неожиданностью. К счастью, теперь клиент не одинок. На защиту его интересов готовы встать настоящие профессионалы, кредитные адвокаты. Кредитный адвокат готов защищать права клиента на любом этапе взаимоотношений с банком. Как в процессе оформления кредитного договора, что желательнее всего, так и в тот период, когда назревает или уже возник конфликт интересов. Речь идет, в основном, о непреднамеренном допущении заемщиком просроченной задолженности. Явление это на сегодня нередкое — по оценкам экспертов, лишь 70% от общего числа заемщиков оказываются в состоянии исправно выполнять свои финансовые обязательства. А недавний экономический кризис еще более усугубил ситуацию, вызвав новую волну невозвратов по кредитам. Подобная тенденция, естественно, вызывает у банков сильное недовольство. Они прибегают к усилению мер по возврату кредитных средств, не добившись желаемого, передают (точнее перепродают) право на получение задолженности коллекторским организациям. Этот вид деятельности появился у нас не так давно. Пользуясь несовершенной законодательной системой и отсутствием четкой регламентации коллекторских действий, подобные структуры очень часто ущемляет законные права должников, понимая свою задачу «выбить долг» чересчур буквально. Нарушения прав должников происходит также из-за юридической неосведомленности населения. В сложившейся ситуации единственным выходом является обращение к кредитному адвокату, способному защитить права должника и предоставить ему эффективную помощь. Защита прав должника включает в себя достаточно сложные и многообразные схемы, выбор которых зависит от каждой конкретной ситуации. Да, законодательство едино, но часто малейшие нюансы способны обернуть ход дела совсем иным путем. Только опытный кредитный адвокат умеет различить подобные нюансы и так оперировать фактами, чтобы представить ситуацию надлежащим образом. Только профессионал способен использовать имеющиеся пробелы и противоречия в существующей судебной практике в интересах защиты прав должника. Традиционно защита прав должника заключается в следующем: — ведение переговоров с кредитной организацией и коллекторским агентством; — достижение мирным путем договоренности с банком об оптимизации задолженности: предоставление кредитных каникул, реструктуризация долга с уменьшением размера ежемесячных взносов, пролонгация договора, снижение процентов по кредиту; — подача искового заявления в суд; — отмена в судебном порядке незаконно взымаемых комиссий, минимизация штрафных санкций, признание недействительным кредитного договора или отдельных его пунктов, утверждение щадящего графика выплат по кредиту; — вывод из-под залога предмета обеспечения кредита. В тех ситуациях, когда должник избегал общения с кредиторами, на него был подан иск в суд, и судебные заседания он также игнорировал, судья, как правило, полностью удовлетворяет иск. При невыполнении судебного постановления, должник рискует оказаться под прицелом у судебных приставов, и тогда все его имущество, за исключением установленного перечня, не подлежащего взысканию, пойдет за бесценок с молотка. Даже в этих случаях кредитный адвокат сможет исправить ситуацию, оспорив для начала судебное постановление.

Источник: http://crime-technology.ru/zashhita-prav-dolzhnika-3/

Защита прав должника. правовые основания не платить по исполнительному листу.

В процессе принудительного исполнения судебных решений возникает множество споров, а порой серьезных конфликтов между судебным приставом-исполнителем и сторонами исполнительного производства – должником и взыскателем. В ряде случаев такие споры приходится разрешать суду и прокуратуре.

Безусловно, эффективная защита прав должника возможна лишь силами профессионалов, имеющих богатую практику взаимодействия с судебными приставами, и знающими, как в действительности работают законы.

Адвокаты нашего Бюро поделятся некоторыми тонкостями своей работы в направлении защиты должников в исполнительном производстве, а также раскроют ряд юридических оснований, по которым должник вправе не платить по исполнительному листу.

Защита прав должника

На сегодняшний день положение дел таково, что наиболее часто в ходе исполнительных действий и мер принудительного исполнения нарушаются права должников, как наиболее уязвимой стороны исполнительного производства.

Посредством публикаций в СМИ в обществе сложилось мнение, что должник в исполнительном производстве лишен каких-либо прав на свою защиту, он безапелляционно обязан исполнять присужденное ему судом, и беспрекословно подчиняться требованиям судебного пристава-исполнителя.

В опровержение ошибочных представлений, адвокаты нашего Бюро ответственно заявляют, что должник в исполнительном производстве не только обременен обязанностями, но и наделен правами, с помощью которых он может защищать свои законные интересы самостоятельно или воспользовавшись услугами профессионального защитника.

Итак, должник – это процессуальный статус лица, участника исполнительного производства, на которое вступившим в законную силу судебным постановлением возложена обязанность совершить в пользу взыскателя определенные действия: уплатить долг; возвратить владельцу его имущество; освободить занимаемое помещение и т.д.

Права должника в ходе исполнительного производства закреплены в ст. 50 Закона об исполнительном производстве. Однако в названной статье они изложены в общем виде, не конкретизированы, и не дают полного представления о том, какими полномочиями по защите своих прав обладает обязанное по решению суда лицо.

Основная задача адвоката, защищающего интересы должника в исполнительном производстве, минимизировать негативные последствия, связанные с применением к должнику мер принудительного исполнения.

Само по себе доскональное знание закона не предопределяет успех защиты того или иного лица в исполнительном производстве. Поэтому методы защиты прав должника сформированы адвокатами нашего Бюро на основе правоприменительной практики по конкретным, порой далеко не простым, делам.

В качестве примера можно привести ситуацию, когда в наше Бюро обратился гражданин, в отношении которого было возбуждено исполнительное производство на сумму несколько десятков миллионов рублей. Сложность его положения состояла в том, что у гражданина параллельно имелся действующий кредитный договор, обеспеченный ипотекой. Судебным приставом-исполнителем был наложен арест на банковские счета должника, не исключая ссудного счета, открытого для обслуживания ипотечного кредита. В результате должник лишился возможности исполнять обязательства перед банком, что грозило, помимо прочего, потерей дорогостоящей недвижимости. Участие наших юристов позволило создать правовые условия, при которых наложение ареста на некоторое имущество должника приняло спорный характер. Впоследствии, наложение ареста на ссудный счет было оспорено в административном порядке, и арест был снят.

Последующие предпринятые нами юридические действия создали предпосылку для заключения между должником и взыскателем мирового соглашения на выгодных для должника условиях (сумма задолженности была значительно ниже, взысканной по судебному решению).

Достаточно часто права должника нарушаются при оценке арестованного имущества, подлежащего реализации.

Так, не согласившись с постановлением судебного пристава-исполнителя об оценке имущества, в наше Адвокатское бюро обратился гражданин с просьбой оказать ему правовую помощь. В результате выезда наших адвокатов в территориальный отдел ФССП выяснилось, что спорное постановление судебный пристав исполнитель вынес на основании отчета об оценке рыночной стоимости арестованного имущества, сделанного некой экспертной организацией. В короткие сроки нами был составлен и подан судебный иск. В ходе рассмотрения дела по ходатайству стороны истца суд назначил судебную экспертизу отчета экспертной организации. В результате проведенной экспертизы была установлена действительная рыночная стоимость имущества, которая более чем на 40% превышала стоимость, указанную в недостоверном отчете.

Таким образом, удалось защитить права должника, минимизировав его потери на несколько сотен тысяч рублей.

Нарушения прав должников , допускаемые в ходе исполнительного производства, носят разносторонний характер.

Наиболее частые из них:

  • незаконный арест имущества;
  • обращение взыскания на трудовые доходы должника в полном объеме;
  • занижение стоимости имущества должника;
  • незаконное ограничение выезда должника за пределы РФ;
  • нарушения при реализации имущества должника на открытых торгах,
  • и др.

Юридические средства, применяемые для защиты должника:

  • обжалование действий/бездействия судебного пристава исполнителя руководителю подразделения службы судебных приставов либо вышестоящему должностному лицу;
  • предъявление административного иска в суд о признании действий / бездействия судебного пристава-исполнителя незаконными, а также о признании постановления судебного пристава-исполнителя незаконным;
  • предъявление в суд заявления о предоставлении должнику отсрочки/рассрочки исполнения решения суда;
  • отложение исполнительных действий и мер принудительного исполнения;
  • процессуальные действия: ходатайства; жалобы; заявления, в том числе в прокуратуру и ОСБ.

Правовые основания не платить по исполнительному листу

В каких случаях должник может не платить по исполнительному листу? В условиях экономического спада количество должников, утративших значительную часть своих активов, растет, и нашим юристам задают подобные вопросы все чаще. Юридически правильным будет переформулировать данный вопрос следующим образом: «В каких случаях должник не может платить по исполнительному листу?» Ведь дело в том, что вступившее в законную силу решение судебного органа подлежит обязательному к исполнению для всех юридических, физических лиц и государственных учреждений. Единственным и законным основанием не платить по исполнительному листу может являться только отсутствие у должника денежных средств и имущества, за счет которых могут быть удовлетворены требования взыскателя. По сути, даже прекращение правоспособности не прекращает имущественных обязательств физических лиц, их долги переходят к наследникам.

Статья 46 закона об исполнительном производстве гласит, что исполнительный документ, по которому взыскание не производилось или произведено частично, возвращается взыскателю, если у должника отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание, и все принятые судебным приставом-исполнителем допустимые законом меры по отысканию его имущества оказались безрезультатными.

Из содержания данной статьи следует, что исполнительный лист подлежит возврату взыскателю, а исполнительное производство прекращению только в том случае, если все законные, допустимые меры по розыску имущества должника, предпринятые судебным приставом – исполнителем, оказались безрезультатными.

Однако не каждому известно, что не на все имущество, принадлежащее должнику, может быть обращено взыскание с целью исполнения требований, содержащихся в исполнительном листе. Перечень такого имущества определен Гражданским процессуальным кодексом Российской федерации и законом об исполнительном производстве.

Например, обращение взыскания не допускается на жилое помещение (его часть), а также земельные участки, на которых расположены жилые помещения, если для гражданина-должника и членов его семьи, проживающих совместно с ним, такое жилое помещение (его часть) являются единственным пригодным для проживания помещением. Однако из этого правила существует ряд исключений. Первое, если недвижимое имущество обременено ипотекой. Второе вытекает из разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, который признал законным обращение взыскания в судебном порядке на земельные участки, на которых находится единственное жилье должника, «в части, явно превышающей предельные минимальные размеры предоставления земельных участков для земель соответствующего целевого назначения и разрешенного использования».

Правовые основания не платить по исполнительному листу могут рассматриваться с позиции временных рамок. Так, если у должника отсутствует имущество, на которое может в соответствии с законом быть обращено взыскание, — это является, при определенных условиях, основанием к возврату исполнительного листа взыскателю, и прекращению исполнительного производства.

Но, в ряде случаев, для должника важно получить отсрочку или рассрочку взыскания, чтобы иметь возможность произвести перегруппировку активов, и, тем самым, минимизировать имущественные потери.

При этом адвокатами нашего Бюро минимизация негативных последствий, вызванных применением к должнику мер принудительного исполнения со стороны службы судебных приставов, достигается вполне законными, юридическими методами.

Это стало возможным вследствие многолетнего опыта работы наших адвокатов по делам о защите должников в исполнительном производстве, а также досконального и глубокого знания законов, регулирующих вопросы исполнительного производства и работу судебных приставов.

Например, предусмотренные законом права должника предусматривают возможность ходатайствовать об отсрочке исполнительных действий, заявлять ходатайства об очередности обращения взыскания на имущество, обжаловать незаконный и необоснованный отказ судебного пристава-исполнителя в удовлетворении требований должника.

Применение отдельных положений Закона об исполнительном производстве в совокупности с соответствующими процессуальными действиями, позволяют отсрочить применение к должнику мер принудительного исполнения, а выигранное время использовать для оптимизации процесса погашения задолженности, либо ведения переговоров с взыскателем, его представителями с целью достижения компромисса, выработки взаимоприемлемых условий мирового соглашения.

Следует отметить, что заключение мирового соглашения между спорящими сторонами возможно на любом этапе, в том числе на стадии исполнительного производства. Причем сами условия мирового соглашения тем приемлемей для должника, чем профессиональней его защиту осуществляет адвокат.

В реальной практике не существует зеркально похожих дел, связанных с защитой прав должника в исполнительном производстве. Каждое отдельно взятое производство имеет свои нюансы, и требует детального анализа и выработки своей собственной линии защиты.

Специалисты нашего Адвокатского бюро готовы помочь Вам в любой, даже самой не простой ситуации.

Источник: http://advocat-gribkov.ru/service/zashhita-prav-dolzhnika-pravovye-osnovaniya-ne-platit-po-ispolnitelnomu-listu/

Защита должников от банковских требований по возврату кредита

Есть ли реальные ходы защиты должников от требований представителей банка оплатить кредитный долг.

Стандартная картина последнего времени: заемщик два-три года назад взял несколько кредитов, а в нынешний кризис оказался в ситуации, когда делать ежемесячные отчисления нечем.

При этом дома семеро по лавкам, их надо кормить, одевать-обувать и еще выбрасывать в пустоту ежемесячные платежи банку. Иначе банк «съест» самого должника со всем его имуществом. Что же делать, когда платить нечем? Ходы есть, не переживайте.

Ваши ходы

Во-первых, успокоиться. Большая часть угроз — фэйк. Они рассчитаны на людей, психологически слабых, склонных к панике. Далеких от нюансов нашего законодательства, готовых поверить тому, что против них действуют бандиты или те, кого бандиты «крышуют».

Все немножко не так. Но подстраховаться всегда не мешает.

Итак, ваши действия:

Переоформите ценное имущество — автомашины, гаражи, недвижимость — на того из близких вам людей, которые не имеют долгов.

Как избежать уголовной ответственности? Надо уйти от возможности применения по отношению к вам ст. 177 Уголовного Кодекса. Речь о злостном уклонении от уплаты долгов. Вариант такой: платите раз в 3 месяца по 10 рублей на каждый счет.

Поменяйте номера телефонов, по которым вам звон ят представители банков. Прекратите всяческий контакт, любые переговоры с представителями банков.

У вас как минимум 2 месяца с момента, когда вы допустили первую просрочку по банковским долгам до обращения банка в суд.

Но практика показывает, что на самом деле времени у вас гораздо больше: до шести месяцев, а то и больше.

Суд удовлетворяет претензии должника-заемщика к банку на 2/3

При этом поначалу банк ограничится судебным приказом, который довольно легко получить, но также легко и отменить. Подробней об этом читайте здесь — «Отмена судебного приказа о взыскании задолженности по кредиту» (www.cherlock.ru/grazhdane/banki/284-kak-otmenit-sudebnyj-prikaz-o-vzyskanii-zadolzhennosti-po-kreditu).

И лишь после этого банк в общем порядке подает в суд. Нужна помощь — обращайтесь к нашим юристам, профессионально специализирующимся на судебных делах, связанных с кредитами. Записывайтесь на бесплатные консультации адвоката по телефону:-93-50.

Рано или поздно, судебное разбирательство все же состоится. Важно в это же время подать встречный иск к банку с просьбой уменьшить проценты по просрочке кредитных платежей, пени и штрафы.

Практика говорит о том, что суд удовлетворяет претензии должника-заемщика к банку на 2/3 от общей суммы начисленных процентов, пеней и штрафов. При этом разбирательство по обоим процессам займет не менее двух- четырех месяцев.

Плюс еще три месяца уйдет на разбирательство обжалования приговора в областном суде.

Знающие люди утверждают, что в общей сложности может пройти не менее двух лет с момента первой просрочки долгового платежа до получения судебными приставами исполнительного листа.

За это время можно что-нибудь придумать или найти возможность выплатить существенно сокращенный благодаря решению суда долг.

Ну и самый вероятный финал истории: представить судебному приставу, пришедшему к вам с исполнительным листом, свое жилье как единственную ценность. Его, согласно нормам закона, нельзя списать в счет долга, и пристав вынужден будет отразить факт невозможности взыскать долги и списать дело в архив.

admin

View more posts from this author
×
Юридическая консультация онлайн